近年來(lái)，越來(lái)越多的職工在買房的時(shí)候，更加青睞于公積金貸款。商業(yè)貸款可以用來(lái)買住宅和商業(yè)用房；公積金貸款只能用于買住宅、裝修、租房等。雖然都是為人們?cè)谫?gòu)房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又存在著不同，那么公積金和商業(yè)貸款，究竟有哪些區(qū)別存在呢？

一、額度

商業(yè)貸款要求收入證明，對(duì)于 套房的首付需要至少三成，第二套房需要首付至少六成，第三套房則停貸。公積金貸款 套房首付需要三成，第二套房需要首付至少六成。第三套房則停貸。每個(gè)省份都會(huì)有公積金貸款額度的限制性存在，可以根據(jù)城市的不同進(jìn)行查找。

二、貸款利率

目前商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是６．５５，商業(yè)貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的，等額本金是每個(gè)月越還越少，一開(kāi)始?jí)毫?huì)比較大。公積金貸款的基準(zhǔn)利率為４．５。

三、貸款流程

商業(yè)貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同－評(píng)估－銀行面簽－批貸－過(guò)戶－抵押登記－放款　。公積金貸款的流程是：雙方簽訂買賣合同－評(píng)估－公積金管理初審－面簽－過(guò)戶－放款－抵押登記辦理。

四、貸款機(jī)構(gòu)主體不同

住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理，而商業(yè)住房貸款管理主體是各商業(yè)銀行

五、貸款的資金來(lái)源不同

商業(yè)住房貸款資金來(lái)源是各商業(yè)銀行的自營(yíng)資金（即吸收的居民或單位存款），而住房公積金貸款資金來(lái)源是職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金；

六、審批時(shí)間

商業(yè)貸款大約２０個(gè)工作日，公積金貸款大約需要４０個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

七、使用人群

商業(yè)房貸針對(duì)符合條件的社會(huì)公眾開(kāi)放，而公積金貸款則只對(duì)公積金繳納者開(kāi)放。

八、利息用途

商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。

九、年限和額度

不同銀行和不同城市公積金管理規(guī)定不同，一般來(lái)說(shuō)商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長(zhǎng)更靈活，額度更高。

從以上分析可以看出，雖然住房公積金管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的對(duì)象進(jìn)行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工。貸款手續(xù)也比較麻煩一點(diǎn)，但是住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的利率要低一些，因此，它仍是一種十分優(yōu)惠且受老百姓歡迎的貸款形式。