近日，隨著限購限貸政策的逐步推出，又傳出消息稱，一些城市的銀行開始對“接力貸”、“合力貸”等信貸產品加強審查力度，甚至對此類情況暫停放貸。

一些網友就有些迷糊了，接力貸、合力貸是什么？為什么突然要被叫停了呢？是真的以后就不能用了嗎？我們一起來看看吧。

什么是接力貸、合力貸？

接力貸指以父母作為所購房屋的權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

合力貸指以子女作為所購房屋的權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。主要是為了將借款人年齡加貸款年限適當延長，不受規定上限的限制。

可以這么認為，接力貸主要是適用于年齡50歲以上的購房者，收入不高、還款壓力較大、兒女限購無購買資格，可以利用父母的資格買房。

而合力貸主要適用于年齡18歲以上的購房者，收入不穩定、還款壓力較大、父母限購無購買資格。這類借款人剛剛參加工作，收入較低，還款壓力較大，父母擔保可以減少每月負債比。

那接力貸、合力貸有什么缺點嗎？

接力貸可能會導致父母和子女之間因房屋產權出現糾紛，或繼承人之間因遺產處理問題發生糾紛。有些銀行可能子女在征信報告上會顯示負債。

合力貸也是一樣，父母和子女之間有可能因房屋產權出現糾紛，或婚后財產問題發生糾紛。有些銀行可能要求借款人做財產份額公證。

接力貸、合力貸被叫停了嗎？

據了解，上海有些銀行已經叫停了“接力貸”、“合力貸”業務，比如興業銀行、招商銀行的相關工作人員均表示，在受理客戶相關貸款等按揭業務時，都會做審慎的貸前調查，加強借款人的第一還款來源審核。

而且興業銀行上海分行明確表示，興業銀行在上海地區將不接受“接力貸”、“合力貸”等業務。

但是這一變化并不是全國性的，比如興業銀行北京分行客戶服務就表示，目前在北京他們還有這種業務，只是僅限于住房貸。

為什么要叫停接力貸、合力貸業務？

接力貸、合力貸作為差異化的信貸產品，既能夠幫助銀行擴大信貸規模，也能從側面擴大房地產的交易量。但是樓市收緊，各城市都在限購的情況下，這一業務被一些認為是在打擦邊球。

認為，銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的，比如說你是購房的人，承貸人，你去銀行貸款，你應該是個還款人，本人貸款，本人提供收入證明，本人還款，這個是一個正規的貸款程序。

但是，在合力貸、接力貸中，它出現了一種不一致的情況，可能貸款人不是直接貸款人，但他們由于相互之間直系親屬的關系，所以這種貸款從原本意義上來講，并不符合貸款的真實性原則。

但是，因為他們是直屬親屬關系，可以認為是利益上的一種共同體，所以很多認為這是一種打擦邊球的行為。對商業銀行來說，合力貸、接力貸這類業務的風險大，房屋產權不夠明晰，建委只認房產證上的名字，一旦出現壞賬在處置時會很麻煩。