近，姚先生買(mǎi)房貸款出了點(diǎn)問(wèn)題，因?yàn)榇饲靶庞每ㄖ贿€低被拒貸了。在替姚先生大呼坑爹的同時(shí)，我們不防來(lái)看看，關(guān)于信用卡，還有哪些銀行沒(méi)說(shuō)明白的“潛規(guī)則”。

案例：個(gè)人征信良好也被拒貸

姚先生和老婆決定買(mǎi)入一套近郊面積約120平方米的房子，前去銀行申請(qǐng)優(yōu)惠利率貸款，竟然被拒絕了。銀行信貸經(jīng)理告訴姚先生，在查閱了姚先生的資信記錄后發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題，導(dǎo)致姚先生不能享受優(yōu)惠利率，甚至連申請(qǐng)貸款的可能性也很低。

姚先生于是納悶了，自己一直定著提醒按期還款，從來(lái)沒(méi)有逾期記錄，個(gè)人征信也是良好的，怎么會(huì)無(wú)法貸款。銀行信貸經(jīng)理跟阿立解釋?zhuān)瑔?wèn)題出自他的信用卡消費(fèi)記錄。

分析：

根據(jù)信貸經(jīng)理的解釋?zhuān)M(fèi)記錄并沒(méi)有阿立逾期的記錄，但是記錄表明，阿立每期都是選擇按“低還款額”方式還款，盡管這不會(huì)影響到阿立的個(gè)人征信，但每個(gè)月剩余的透支款是需要支付利息的，幾年下來(lái)，這筆透支利息已經(jīng)不是一個(gè)小數(shù)目了。

那么銀行會(huì)認(rèn)為，按照低還款額還款雖然不產(chǎn)生信用污點(diǎn)但是每月都是刷卡金額大于還款金額每月都有利息利滾利后造成債臺(tái)高柱還款壓力加大一不小心就會(huì)連低還款額都還不上而產(chǎn)生逾期。

也就是說(shuō)銀行并不是平白無(wú)故不給你貸款，而出于是風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在詳細(xì)評(píng)估你的還款能力后作出的解釋。而對(duì)于姚先生的情況，雖然平時(shí)也很在意還款時(shí)間，卻忽略了還款數(shù)額，被銀行定義為風(fēng)險(xiǎn)較高也情有可原。

還有哪些影響信用額以及個(gè)人征信的事，是準(zhǔn)備買(mǎi)房的你不能做的？

像姚先生這樣莫名奇妙就被安上風(fēng)險(xiǎn)較高的標(biāo)簽，然后不給貸款買(mǎi)房，實(shí)在是挺郁悶的。對(duì)于信用卡，真的是讓人歡喜讓人愁，為了以后順利的辦理房貸，有哪些事是一定要知道，銀行都絕對(duì)不會(huì)告訴你的，購(gòu)房指南為你列了一下。

注意一：臨時(shí)額度未一次還清將影響個(gè)人征信

春節(jié)前夕，各位信用卡客戶(hù)都會(huì)收到銀行發(fā)給的臨時(shí)額度調(diào)整的短信。所謂臨時(shí)額度，指的是持卡人在緊急情況或有需求時(shí)，臨時(shí)向銀行提升的一部分額度。這部分額度不計(jì)入持卡人信用卡的額度系統(tǒng)內(nèi)。

需要注意的是，臨時(shí)額度是有有效期的。建行、農(nóng)行的臨時(shí)額度有效期一般為3個(gè)月；中行、工行的臨時(shí)額度有效期為2個(gè)月；招行、中信臨時(shí)額度一般為1個(gè)月。有效期滿(mǎn)后自動(dòng)恢復(fù)原有額度。

臨時(shí)額度到期時(shí)，需要一次性?xún)斶€提升的金額。如果未還或未還清，將產(chǎn)生超限費(fèi)。除了超限費(fèi)，還有每天萬(wàn)分之五的利息，并且將計(jì)入逾期影響個(gè)人征信！

注意二：用卡自動(dòng)扣款日≠后還款日

和在ATM或柜臺(tái)還欠款不同，對(duì)于通過(guò)關(guān)聯(lián)賬戶(hù)償還欠款，銀行的自動(dòng)扣款時(shí)間往往要早一些。如果是通過(guò)ATM或柜臺(tái)辦理還款，那么劃賬結(jié)算的后時(shí)點(diǎn)是當(dāng)天24時(shí)，但若是關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款的話(huà)，由于系統(tǒng)結(jié)算的要求，往往在后還款日的下午5時(shí)就劃賬。

所以給個(gè)建議，使用自動(dòng)還款的用戶(hù)好提前查看自己賬戶(hù)余額是否足夠，并在后還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導(dǎo)致自動(dòng)還款失敗。

注意三：不要以為分期付款購(gòu)物很劃算

現(xiàn)在很多小額商品，包括手機(jī)、電腦、家用電器等，都可以使用分期付款。分期付款是指用信用卡購(gòu)物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。

這看上去還挺美，其實(shí)不然！

分期付款的手續(xù)費(fèi)其實(shí)并非表面上的那個(gè)數(shù)字，乍一看并不是很貴。但你忽略了一個(gè)問(wèn)題，隨著每月還款，你的借款基數(shù)在減少，但銀行仍然按照初的借款金額給你計(jì)算手續(xù)費(fèi)。并且就算你提前還款，手續(xù)費(fèi)也照收不誤。