社交媒體近日流傳的一則“假離婚騙貸700萬”消息引發關注。消息內容講述了如何通過現有住宅套取銀行貸款的方式，引得不少網友直呼get到了“發家致富”的新技能。此法真的可行嗎？業內人士指出，“假離婚騙貸”倒騰術操作難度大，提醒大家切勿以身試法。

網傳案例的操作方法是：“夫妻在北京有套房，我把房子只寫在老婆名下，然后假離婚。現在房子市價700萬，我讓她把房子1000萬賣給我，首付300萬，貸款700萬。這樣，我倆繼續住著房子，手里卻多了700萬。這700萬的盈余，剛好可用來還房貸。如果房價大跌，我就不還房貸了，讓銀行把房子拿走。這樣我們的房子就在高位變現了；如果房價繼續漲，我還可以在適當的時候真賣出去，再賺差額。”

近期，在房貸政策、房價、輿論等多重因素作用下，房地產市場開始“興奮”起來，此輪房地產加杠桿也備受關注。網傳案例中這種大額的“做高”情況比較少見。但也不排除市場上有人利用房子，從銀行貸出錢，投到理財、股市、樓市等。

夫妻倆通過假離婚，用已有房產套取銀行資金，套取的資金再拿去繼續買房。這邏輯聽起來似乎沒錯，而業內人士表示，銀行房貸評估有著一套專業化的流程，離婚騙房貸這種空手套白狼的事情看似簡單，實際操作中很難逃過銀行風控部門的‘火眼金睛’。房屋估值金額需要專業機構或者專業人士進行評估，并不由買賣雙方說了算，而案例中成交價較市場價高出40%，價差如此明顯顯然是不合理的。此外，雖然二人假離婚，但是此前的確有婚姻事實，這種關聯交易嫌疑非常明顯，加上房價估值較高，銀行會直接拒貸。

除了房價估值的不合理，該過程的另一個問題是個人收入門檻。目前銀行房貸非常重視個人經濟實力。在辦理房貸時，銀行會要求貸款者提供個人賬戶的資金流水，這是銀行評估借款人的第一還款來源。其次，在銀行的實際操作中，抵押則被視為第二還款來源。案例當中，貸款700萬，如果按照等額本息還款法（30年），則每月需要還房貸3.7萬元。按照銀行普遍實行的貸款基本要求，即便貸款者除房貸之外再沒有其他負債，則其每個月的收入必須達到還款額的兩倍，即每個月收入7.4萬元。

后，從法律角度分析，這一操作過程中，夫妻兩人還面臨其他操作風險。如果日后兩人關系破裂，變成真離婚了，那么房產證上沒有名字的一方將面臨財產損失風險。多位律師也表示，網傳案例是違法的,屬于為了騙取銀行貸款的虛假買賣行為，銀行可以立刻收回貸款,如果貸款收不回或造成重大損失,相關人員就可能涉嫌貸款詐騙,要承擔刑事責任。