房已經(jīng)看好，定金也交了，合同也簽完了，竟然因?yàn)榉抠J沒有批而買不了了，真是有夠郁悶的?？墒悄阒罏槭裁床慌酉聛碓撛趺崔k嗎？

先解釋一下房貸？也就是房屋抵押貸款

房貸，是由購房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng)，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾發(fā)放貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。

如果按揭沒能獲得審批，原因有很多。而針對(duì)不同的原因，處理方法也是不一樣的，在審理合同糾紛時(shí)法院一般會(huì)優(yōu)先適用合同中的約定。因此，合同中對(duì)貸款不批的違約責(zé)任由誰承擔(dān)的規(guī)定是重要的依據(jù)。

如果沒有約定或者約定不明，需找出房貸未批的原因，按照下面的原則處理：

如果是開發(fā)商的原因，比如開發(fā)商銷售未具備銷售條件的房屋，即開發(fā)商未取得預(yù)售許可證或銷售不具備使用條件的現(xiàn)房，銀行審查時(shí)發(fā)現(xiàn)這種情況是不會(huì)批貸款的，此時(shí)購房者可要求開發(fā)商退還首付及定金，并要求開發(fā)商支付相應(yīng)的利息損失；

當(dāng)然，也有可能是購房者的原因，比如購房者提供的資料不真實(shí)或者購房者的信用記錄不好，因此造成銀行不予批準(zhǔn)貸款，購房者應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任；

如果兩方面都沒有問題，房貸還是沒有批下來，還有可能是政府的政策或者銀行的規(guī)定發(fā)生變化。遇到這種情況，購房者應(yīng)與開發(fā)商協(xié)商，協(xié)商不成合同上又沒有約定的。購房者可以起訴并舉證自己沒有過錯(cuò)并確實(shí)無力購房，要求開發(fā)商發(fā)還首付及定金。

接下來重點(diǎn)說下個(gè)人原因，為什么別人都能貸到款買到房，而你卻得不到銀行的認(rèn)可？關(guān)鍵的部分可能是你的征信報(bào)告出了問題。

只要你申請(qǐng)貸款，銀行一般會(huì)要求申請(qǐng)人出具一份個(gè)人征信報(bào)告，部分銀行信貸部門則由個(gè)人提供改為銀行自主查詢。一份征信報(bào)告，記錄了你的信用狀況。

那么銀行會(huì)記錄哪些信用記錄呢？我們?cè)谄綍r(shí)又該注意些什么才能避免在申請(qǐng)房貸時(shí)不被拒呢？

一般情況下，征信報(bào)告中的以下部分可能會(huì)影響到你的房貸：

第一，信用狀況和工資情況

已婚人士申請(qǐng)貸款，銀行也會(huì)審查配偶的信用狀況，作為利益密切相關(guān)方，配偶的信用狀況也直接銀行對(duì)貸款人的評(píng)估結(jié)果。如果配偶信用狀況較差，銀行會(huì)認(rèn)為配偶有較大可能會(huì)拖累借款人的財(cái)務(wù)狀況。

明明是領(lǐng)著賣白菜的工資月月光的人,卻開著天價(jià)的豪車的人極可能被銀行拒貸。除非你是一個(gè)富二代,有強(qiáng)大資產(chǎn)作后盾的人,要不在銀行看來,這樣的生意風(fēng)險(xiǎn)也太高了壞賬的可能性是極大的。

第二，負(fù)債過高或交通失信

負(fù)債水平也是銀行審查貸款申請(qǐng)人的重要內(nèi)容，負(fù)債水平不能超過家庭總收入的50%，銀行才會(huì)同意房貸。不過各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)不一，具體額度還需找銀行咨詢。

交通肇事后被判刑、拒不履行道路交通事故救助資金償還義務(wù)或者逃票次數(shù)多的。有這情況的人會(huì)被銀行視為嚴(yán)重的交通失信,想貸款可就難上加難了。

第三，信用卡逾期還款

逾期還款是導(dǎo)致信用污點(diǎn)常見的一類。逾期還款呢可以分為無意和故意兩種。故意的逾期還款被罰息或者是被留不良記錄都無可厚非。而無心的比如還款時(shí)粗心的,還少了幾毛幾分錢或者是忘了還款時(shí)間,在銀行留下不良的記錄而被拒貸,那可就冤死了。

千萬不要自以為聰明，在不了解每月固定的還款日，不了解銀行的扣款習(xí)慣的情況下，還“掐準(zhǔn)”日子還款（比如銀行在還款日上午扣款，持卡人卻習(xí)慣在當(dāng)日下午還款），遇到這樣的情況，銀行很有可能認(rèn)為你沒有還款意識(shí)而拒貸的。

第四，征信查詢次數(shù)

如果你的信用報(bào)告在一段時(shí)間內(nèi)總是因?yàn)樾庞每ǖ膶徟?dān)保資格的審查或者貸款的審批情況而被機(jī)構(gòu)查詢的話，銀行那里就會(huì)留下查詢的記錄。

這些查詢記錄會(huì)對(duì)你的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生負(fù)面影響。所以多多留意下是不是有機(jī)構(gòu)在沒有你的授權(quán)的情況下查你的信用報(bào)告。如果有的話,趕緊向相關(guān)部門反映,不要迷迷糊糊得到頭讓自己吃了大虧。