很多朋友平時使用信用卡并不在意，到了買房要貸款時才發現，原來信用卡逾期是會影響房貸申請的。

案例：從來沒有用過的信用卡竟有逾期記錄

小劉剛參加工作的時候，在銷售人員的慫恿下，辦過一張信用卡，拿完禮品以后，小劉就再也沒有使用這張信用卡了。兩年后，小劉因工作調動去了另外一個城市，原先的手機號也停機了。

前段時間小劉申請貸款買房，卻被信貸經理告知，曾經有一份信用卡沒有繳納年費，產生了逾期記錄。遇到這樣的情況怎么辦，聽說可以開一份“非惡意逾期證明”，這個東西真的管用嗎？

信用卡逾期一般分這樣幾種情況：

一種是僅有一兩次信用卡逾期。遇到這種銀行一般不會拒貸，但是有可能會適當提高貸款利率。

另一種是兩年內連續3次或累計6次的信用卡逾期。通常而言，銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數，一般情況下若夫妻一方兩年內連續三次逾期還款，或累計六次逾期還款將不能獲得貸款。

其中，連續三次逾期還款的含義是，比如一筆資金還款期限是一個月，連續三個月未還；而累計六次是指，逾期一次，還了，又發生了逾期，如此發生六次。

信用卡逾期就肯定不能貸款嗎？

是不是信用卡逾期就肯定不能貸款，其實也不是絕對的。比如，銀行愿意為你出具“非惡意逾期證明”，如果有這樣一份“通關文牒”在手，你的貸款之路興許不會那么難。

類似上面的案例，小劉在得知逾期情況后，趕緊與發卡行聯系，主動繳納欠款，并澄清自己是由于更換手機卡號以后，無法得知年費繳存通知產生的逾期。后經發卡行調查屬實，后給小劉開具了一張“非惡意逾期證明”，拿著這張證明，小劉的貸款申請也通過了審批。

“非惡意逾期證明”長這樣：

以工商銀行為例。

那么，怎樣才算“非惡意逾期”呢？

購房指南在此整理了六種常見的非惡意逾期，當事人可以與銀行溝通開具證明。具體如下：

(1)由第三方代理業務，但是第三方未按合同約定按時還款而造成逾期的。比如汽車經銷商代辦汽車款業務、房地產開發商代為辦理的按揭業務、代理方等第三方代理還款等，因第三方的原因未及時還款，比如將款項挪作他用，而造成逾期的。

(2)個人貸款買房后又因各種原因退房，開發商退還了個人首付款，但沒有及時辦理貸款結清造成的逾期。

(3)個人將按揭房出售，但是沒辦理轉按揭，購房者未按時還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。

(4)單位未及時繳存公積金，造成個人公積金貸款未及時還款的。

以上4種情況的逾期，如銀行不同意出具非惡意逾期證明，可以向法院起訴造成不良信用的當事人。司法部門裁定屬非本人責任的，可以要求相關金融部門修改信用信息。

(5)因為個人不了解銀行還款日的規定或銀行工作人員沒有明確告知還款日，或者貸款利率調整、還款日變更時銀行沒有告知個人等原­因造成個人沒有按合同約定及時還款，結果個人信用報告中出現逾期記錄。

這種情況，因通常情況下貸款合同中會約定銀行不會就利率調整進行通知，所以這類逾期仍屬本人責任，難開非惡意逾期證明。

(6)沒有收到信用卡或者信用卡未激活但產生了年費造成的逾期。

這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未激活也會產生年費，那逾期就屬于本人的責任。應及時還款，再向銀行說明情況。

也就是說，逾期責任不在自己，在銀行或第三方機構，這種非惡意逾期證明就相對好開，反之，你就得碰運氣。總體說來，為了避免逾期的情況出現，個人還是應當好好保護自己的信用，按時還款。