買房申請貸款的時候，就怕貸到手里的資金不如預期的金額高。買房貸款的時候，有的人可以獲得高額度，有的人貸款額度卻被“縮水”。這個時候，購房者只能東拼西湊，后能成功買房就是萬幸。其實，個人貸款額度是有辦法提高的。銀行房貸額度到底是如何確定的？買房貸款額度不夠怎么辦？

房貸額度取決于哪些因素？

1、房貸首付比

申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價減去首付款之差。首付比例會根據樓市的狀況進行調整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，選擇合適的銀行申請貸款。

2、借款人還款能力

這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因為月收入直觀的體現了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2

3、房屋房齡

銀行發放貸款時，會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

4、個人征信

個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內的信用卡征信記錄，和5年內的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內的征信，要求會有差異，連續3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

5、保障能力情況

有銀行同時會考查借款人的醫療保險、養老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可已從側面體現了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫療保險、養老保險。

批下來的額度不夠買房怎么解決？

1、因為征信等因素，貸款額度被降低，怎么辦？

支招：可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款，還可以獲得優惠利率。

2、收入沒有達到銀行要求，不能獲得足額貸款，怎么辦？

支招：可以考慮申請接力貸款。假如小明月收入較低，但是他的父親還沒有退休，且收入較高，小明可以作為所購房屋的權人，與父親做為共同借款人申請房貸，銀行會根據父子兩人收入之和作為基礎計算月還款額，從而增加貸款額度，下面為月收入與月還款額之間的比例關系:小明月收入+父親月收入>=每月還款額X2。

3、貸款渠道都試過了，還是不夠，怎么辦？

如果批準下來的房貸額度比預期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。

購房者在買房的時候應該結合自身經濟情況申請貸款，不要申請過多的購房貸款，否則你可能會因為還房貸而影響了自己及家人的生活質量。