今天，有網友提問說“夫妻一起買房，但妻子是家庭主婦，沒有收入證明和銀行流水，只有丈夫能提供，還能貸款買房嗎？”

回答是肯定的。當然能貸款，本來貸款也只需要提供一個人的收入證明和銀行流水。但是遇到這種情況也容易出現一個問題，就是收入證明不夠，貸款有可能少批或批不下來。

為什么會遇到這樣的情況呢？因為在申請商業貸款買房時，收入證明中的月收入要求一般是月供的兩倍以上，但是因為多種多樣的原因，月收入不足以達到月供的兩倍，這個時候我們該怎么辦？

今天就來好好跟大家聊一聊解決收入證明中收入不夠的四個辦法。

先看圖，然后我們一個一個說。

辦法一：兼職收入

目前很多銀行都認可兼職收入（法律規定不得兼職的職業除外：如國企單位職工軍人公務員等）。對于兼職收入的金額和流水，不同銀行有不同的規定：

有的銀行規定兼職收入不得超過主收入的50%左右；

有的銀行規定，借款人要提供半年內的兼職收入流水；

有的銀行規定，如果兼職收入的金額比較高，才需要提供流水；

所以銀行的規定是不一樣的，大家要咨詢清楚。另外，有個別銀行不認可兼職收入，借款前也要詢問清楚。

辦法二：親屬擔保

借款人與擔保人對貸款都要承擔還款責任！

當借款人沒有按照還款合同還款時，擔保人必須承擔擔保責任，當然這個擔保責任是在擔保范圍之內的。

現在很多銀行都會接受親屬擔保的貸款方式，不過接受該方式的銀行對二者的關系有嚴格要求。很多銀行為了降低貸款風險，對于二者關系只限定在配偶、直系親屬等關系。這里的直系親屬，只能是自己的父母或者子女。

辦法三：他們共借

如果你的收入證明太低，可以他人共同借款。但并不是人都可以做你的共同借款人，各個銀行對共借人要求也有差異。

比較常見的是已婚人士可以與配偶共借，也有部分銀行支持男女朋友共同借款，不過需要打聽清楚。

比如說小明和小麗是小倆口，小明的月工資1萬，買房的月供是7000，所以銀行的收入證明是1萬4，小明的月工資覆蓋不了收入證明。但是小麗的月工資是8000，這樣小明和小麗共同借款，月收入總和是1萬8，就能覆蓋收入證明了。

這里的共同借款，有一個主貸人和次貸人的區別，一般建議年齡比較小的，收入比較高的一方作為主貸人，這樣對于貸款的審批是有幫助的。

辦法四：接力貸

接力貸指的是父母與子女作為共借人的貸款形式。

舉個例子：

老王這個時候可以使用孩子小王的收入證明，父子二人做接力貸，年限按小王的算。

回到這位網友的問題中來

因為貸款時本來也只需要提供一個人的收入證明和銀行流水，所以即使其中一位是家庭主婦也沒有必要擔心。但是如果丈夫的收入證明不足以貸到相應的數額，也可以看看有沒有適當的解決辦法。

從上面四個辦法依次看來，兼職收入和接力貸是比較合適的，比如丈夫有主要工作之外的其他工作，或者妻子雖然為家庭主婦也會自己做些小生意什么的，只要有銀行月入多少的流水賬單證明即可。或者與子女，父母一起作為共同貸款人，也可以填補貸款額度不足的尷尬。

親屬擔保和他人共借如果是在夫妻之間，因為其中一方為家庭主婦，無法證明還款能力的情況下，不推薦使用。但是如果能找到父母或子女一起貸款，也一樣可以解決問題。