“我看中了一套房，但是這套房還在按揭中，我該怎么辦？”“有套按揭房不錯，我墊資幫房東先解押再過戶，有沒有風險？”按揭房，顧名思義，指的是房東通過按揭購買，但是目前貸款還沒有還清的商品房。此類房產，按理說房屋產權已經抵押給銀行，無法出售，不過在實際操作過程中，因種種原因，不少房東將此類房產掛牌到二手房市場出售，而且成交情況還不錯。

看中按揭房

朱女士也看中了一套按揭房，這套房是房東2009年購買的，剛還貸三四年，現在說因為孩子出國要用錢而賣房，而她對這套房也很滿意，不過如果購買，朱女士大概要先拿出40萬元，幫房東墊付按揭款以解押房屋。“40萬不是小數目，我也得去借，重點是這樣到底怎么操作、怎么規避風險？”

其實，看中或購買按揭房的情況，在二手房市場并不少見。據多家中介機構介紹，買房是大宗消費，七成以上購房者都是靠按揭貸款購買，其中又有不少房東因種種原因，在尚未還清貸款之時就出售房產，因此目前市場上流通的按揭房還是蠻多的。

找擔保公司借款 需繳交一定手續費

對于購買按揭房的情況，由于賣家的房產還在銀行抵押，需要還清尾款才能解押，而有些房東不愿意出錢還清貸款，或手上資金不足，無法自行還清貸款。

因此，目前行業內的普遍操作方法是，在買賣交易時，雙方先簽訂一份協議，而后由房東到銀行刷出流水單查詢還貸余額，而買家則先支付房款的首付部分，給賣家進行還貸解押。等到房屋解押之后，買家申請貸款，貸款審批通過后再辦理過戶手續。

當然，如果碰到買家一時也無法拿出大筆資金，或者買賣雙方都覺得風險大的情況下，他們會選擇找擔保公司幫忙，不過后者會收取一定的費用。據了解，目前泉州擔保公司有些是按照每筆借款來收費的，一般每筆收取3%的手續費，有些則根據時間長短來區別收費，即如果產權解押當天就可還款給擔保公司，就收取1.5%到2%的費用，如果要等銀行放款了再還款，則要收取2.5%到3%的費用。也就是說，借款時間越長，費用越高。

墊資解押按揭房 有三重風險

“如果不是熟、知道對方底細的朋友，好別購買按揭房。”熟悉墊資解押按揭房的過程和風險。正常情況下，房產要提前還款并解押，需要提前一個月和銀行申請，還清余款之后，正常解押還需要一個月時間，隨后才能辦理過戶手續，“中間這段時間的風險無法預估”。

主要的風險，在于買家幫賣家還清貸款后出現，一種情況是賣家反悔不賣，另一種情況是在買家已墊資解押房產，但還沒有辦理過戶的這段時間中，房東出現了債權債務糾紛，另外就是賣家惡意詐騙。當然，第三種情況較為少見，而第二種情況的風險大。

房東有沒有債權債務關系，往往無處可查。在規避此類風險時，多數人依賴于公證，而實際上，公證只是將房屋的一些行使權力授予買家，而產權歸屬的性質并不會發生改變。也就是說，萬一房東有債券債務糾紛，法院將該房產凍結，而買方即便是已經繳交房款，也無法維護自己的權益，更無法證明房屋產權歸自己。

提醒：注意每個細節 好知房東底細

如果非要購買按揭房，并且需買家墊資解押房產，那么買家只能盡可能地規避風險。葉丹冬表示，在購房合同中，雙方應該詳細約定好具體的違約責任，如果碰到賣家反悔不賣的情況，可以按照購房合同來處理。

此外，買家決定墊資解押房產時，好房東是值得信賴的熟人，至少對房東知根知底。同時，從多方面盡可能多地了解房東的債權債務關系，以大限度地避免此類情況的發生。

與此同時，還要注意一些關鍵點，如房屋產權是否清晰、能否順利過戶等。同時還要注意幾點，一是買家墊資還貸時，要讓賣家寫一張首期款收據(墊資款)，而后好陪同賣家到銀行辦理還貸手續，以防止墊資款被賣家轉走。

房屋解押之后，買家可以申請貸款時，如果因為賣家的原因導致貸款不成，那么可以追究賣家責任。不過，這一點要在合同中進行責任約定。同時在合同中還要約定，辦理過戶時，賣家應買家辦理相關手續。