購房者在買房的時候往往由于房款準(zhǔn)備不充足申請住房貸款，但有的購房者在交了購房定金之后，到銀行貸款的時候才發(fā)現(xiàn)資金的信用記錄有問題，不能申請房貸。這個時候購房定金退不了，購房者白白耽誤了時間和精力，落得個“賠了夫人又折兵”的情況。所以，聰明的購房者在買房之前應(yīng)該查好個人信用記錄，若是無不良房貸記錄皆大歡喜，若是有的話首先看看是否可以及時修改，不能修改的不良記錄要等到不良信用記錄被沖刷掉的之后再申請房貸。

不良信用記錄如何造成？

除了信用卡使用不正常產(chǎn)生不良記錄，還有其他情況也會造成個人信用記錄不良并對購房貸款產(chǎn)生影響，使購房者進(jìn)入銀行信用黑名單：

①信用卡透支消費(fèi)后沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄;

②按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄;

③按揭貸款、款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付月供，銀行因余額不足而未成功扣款產(chǎn)生的逾期記錄;

④為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時還貸款而形成逾期記錄等情況。

另外，不是每次信用卡沒有按時還款就會產(chǎn)生信用不良記錄。以建設(shè)銀行為例，在近的12個月以內(nèi)，有6次以上逾期30天未能繳費(fèi)記錄，才會有不良記錄，各個銀行的規(guī)定不同。

個人信用記錄如何查詢？

個人信用記錄目前網(wǎng)上查不了，但可以到中國人民銀行征信或個人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。需要您本人親自上門去查。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原¬件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。另外，在查詢時，您還要如實(shí)填寫個人信用報(bào)告本人查詢申請表。

目前，個人信用報(bào)告查詢是中國人民銀行征信提供的一種服務(wù)，目前暫不收費(fèi)。

哪些不良信用記錄可以修改？

并不是的信用記錄都會影響房貸。有些不良的房貸記錄是可以修改的：

①信息被人盜用、冒用導(dǎo)致的不良記錄，客戶應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并且到銀行填寫否認(rèn)辦卡或是貸款的聲明書。一旦確認(rèn)貸款或是信用卡與客戶本人無關(guān)，銀行會立即修改客戶征信記錄。

②因欠年費(fèi)引起的不良記錄，客戶可以到相關(guān)銀行開證明消除記錄。大多銀行對于這種“不良”持寬容態(tài)度。

③客戶因信用卡小金額欠款未還造成的不良記錄，當(dāng)持卡人還了低還款額之后就視同正常還款，銀行會消除不良記錄。

④一些特殊情況，比如戰(zhàn)地記者或是武警、醫(yī)護(hù)人員，因?yàn)橥话l(fā)的情況，延遲信用卡還款，而導(dǎo)致出現(xiàn)信用不良記錄，客戶可以到工作單位開具相關(guān)證明，提供給銀行，銀行可以修改客戶征信記錄，并且對于產(chǎn)生的利息、滯納金給予優(yōu)惠。

信用記錄有污點(diǎn)咋辦房貸?

眾所周知，不良信用記錄不是一輩子伴隨用戶。如果持卡人在兩年之內(nèi)一直正常使用信用卡，沒有不良記錄，便會被新的信用記錄沖除。但是，惡意的信用透支和貸款污點(diǎn)，將很難消除。

產(chǎn)生信用不良記錄以后，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和還款習(xí)慣;其次是盡快重新建立個人的守信記錄。商業(yè)銀行在判斷一個人的信用狀況時，通常考察的是這個人近的信貸交易情況。

尤其要注意的是，若你手頭的信用卡出現(xiàn)了逾期，千萬不要采取注銷信用卡的方式來解決，這種逾期信息可能會在個人信用報(bào)告里保存許多年。