貸款有風險,買房需謹慎。選擇購房商業貸款斷不可早早決定,貸款買房前還需要好好考慮清楚自己的購買能力和還貸能力。購房商業貸款如何計算,怎樣選擇合適自己的商業貸款計算方法?把這些問題全都考慮清楚之后的買房決定才是明智的。今天,小編就跟大家討論下關于商業貸款的種種問題。
首先大家要知道何為商業貸款。住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款。具體指買房者購買本市城鎮的住房時,以其所購買的產權住房為抵押,作為償還貸款的保證,從而向銀行申請一種貸款,即住房商業性貸款。
1.商業貸款的計算方法
首先是等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。其特點是每月還款的本息和一樣,容易做出預算,初期還款壓力減小,但還款初期利息占每月還款的大部分,還款中本金比重逐步增加,利息比重逐步減少,從而達到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高,但前期還款壓力不大。
適用人群:收入處于穩定狀態的家庭,買房自住,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。
還有一種是等額本金還款法,即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額也逐月遞減,因此又稱遞減法。其特點是每月歸還本金一樣,利息則按貸款本金金額逐日計算,前期償還款項較大,每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低,但前期還款壓力大。
2.適合自己的才是好的
其實，終采用哪種還款方式,建議還是要根據個人的實際情況來定。"等額本息還款法"每月的還款金額數是一樣的,對于參加工作不久的年輕人來說,選擇"等額本息還款法"比較好,可以減少前期的還款壓力。對于已經有經濟實力的中年人來說,采用"等額本金還款法"效果比較理想。在收入高峰期多還款,就能減少今后的還款壓力,并通過提前還款等手段來減少利息支出。
另外,等額本息還款法操作起來比較簡單,每月金額固定,不用再算來算去。總而言之,等額本息還款法適用于現期收入少,負擔人口少,預期收入將穩定增加的借款人,如部分年輕人,而等額本金還款法則適合有一定積蓄,但家庭負擔將日益加重的借款人,例如有一定積蓄的中老年人。
