房子其實一直都是工薪階層心中的永遠的痛。歸根結底也就是囊中羞澀。不過有朋友聽說過公積金可以貸款買房,有朋友來問我有關進行公積金貸款的事情,實際上我們也是想用公積金來貸款,于是我們就此事來咨詢了相關的部門和那些用公積金來貸過款買房的人。總算是搞清楚公積金的貸款與商業的貸款有何不同。

住房的公積金管理的機構所制定的《個人住房得擔保委托貸款相關辦法》以及中國人民銀行等其他金融機構所頒布并且實施的《個人住房的貸款管理辦法》,雖然這都是為了人們在購房時所缺少的資金而放的貸款,但兩者又是有所不同的,具體的區別在于:

一、貸款的對象有所不同。住房公積金的管理機構所發放的住房抵押的貸款對象是住房的公積金的交存人以及匯交單位的那些離退休職工,它貸款的對象則必須要具備以下條件:

1、要持續繳存大于6個月住房的公積金或者已經累計繳存了24個月以上并且目前仍在繼續的繳存。

2、具有相對穩定的職業以及收入,有償還自己貸款本息的能力。

3、具有購買相關住房的合同以及有關的證明文件。

4、提供住房的資金管理以及所屬分表示同意的擔保方式。

5、符合住房資金管理規定的其他條件。而一般的金融機構發放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人,即不限于住房公積金的交存人和離退休職工,也就是說其對象的范圍大于前者。

二、貸款額度有所不同。一般的金融機構發放的住房抵押貸款的高貸款額不得超過購房款的80%。

三、貸款手續不同。公積金貸款必須先到住房資金管理進行申請,接受住房資金管理的初審,初審合格后由住房資金管理出具證明,方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續較一般住房貸款的手續更為復雜。商業貸款在借款人簽訂購房合同后,直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。

四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。

五、公積金貸款比商業貸款多了評估費。商業貸款不需要評估,但用公積金貸款購買商品房,目前必須進行評估,交納評估費。商業貸款比公積金貸款多了律師費。商業貸款委托律師事務所對借款人進行資信調查,律師收取4‰的律師費,公積金貸款則不需個人交納律師費。從以上分析可以看出,雖然住房公積金管理機構對貸款的對象進行了限制,只限于住房公積金的交存人和離退休職工。

貸款手續也比較麻煩一點,但是住房公積金管理機構發放的抵押貸款比一般金融機構發放的住房抵押貸款的利率要低一些,因此,它仍是一種十分優惠且受老百姓歡迎的貸款形式。