貸款買房為很多資金不充足的家庭提供了便利，那么問題來了，買房貸款貸多少合適呢？

一般來說，銀行出于對風險的考慮，根據借款人收入等因素規定了高貸款額度，以及月供與月收入之間的比例。

貸款月供≤月收入X50%

也就是說，月收入的50%是申請貸款額度的高限額，但是真的是人都會按照這個限額來確定自己的房貸額度嗎？

我們來看看下面兩個例子：

（1）小 和小李已結婚，并育有一個女兒，2人婚后打算買房，后來看中一套100萬的房子，首付20%，即首付20萬元，貸款80萬，按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款法計算，每月要負擔4000多元的月供，而2人每月工資加起來才1萬元，還要撫養孩子。很明顯，如果這樣計算的話，房貸會影響他們的正常生活。于是夫妻倆商量著找父母、親戚借錢多交一些首付，后交了50萬元首付，只貸款50萬元，這樣的話每月月供2000多。由此看來，夫妻倆認為自己家的房貸月供控制在3000元以內才能不影響正常生活。

（2）畢業幾年的小夫妻打算共同出資買婚房，看上的房子300萬，首付30%的話，應該是90萬，剩下210萬都要貸款，按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款法計算，每月月供1萬多。兩人每月工資加起來有4萬元，雙方家里條件也還算殷實，支付100萬首付 沒問題，于是他們打算貸款200萬，因為在他們看來，即使貸款了也沒有影響正常生活，手里富裕的錢可以用來，賺取的利息完全夠償還房貸利息的。

以上兩類人是典型的購房人代表，例子（1）中的小夫妻主要考慮的是生活舒適度問題，他們將房貸占月收入的比例控制在30%以內，是為了保證家庭生活的舒適度，可以說30%是房貸月供占比的舒適度分界線。例子（2）中的準夫妻收入較高，考慮的主要是理財問題，同樣選擇了適合自己的貸款額度。

例子（1）中的小夫妻還款能力和資金能力都不足，例子（2）中的準夫妻資金充足且還款能力也較強，兩個家庭根據自己實際情況選擇不同的貸款額度，前者選擇了少貸款，后者則選擇了多貸款。

總之，買房貸款并不是貸款越多越好，而是要達到“佳組合”的狀態。在減少購房成本的同時也要考慮自己的經濟承受能力，根據自己的經濟能力、家庭狀況，選擇出適合自己的貸款方式。