其實關于貸款年限問題，我們在以前也討論過，為什么多數情況下，買房能貸30年，堅決不貸20年呢？
買房如何選擇貸款，一般包含了三個問題，分別是還款方式選等額本息還是等額本金、貸款時間是不是越長越好、提前還款到底合不合適。搞清楚這三個問題，你不但解決了房貸的問題，還能漲不少經濟學的知識。
上面三個其實都可以歸納為這個問題：你想擁有更多的流動資金，還是想把資金給銀行。這里有一個前提條件，那就是你手中的流動資金不會躺著睡大覺，而是必須用于。
然后上面三個問題實質上等價于“流動資金收益率能否超過銀行貸款利率？”
搞清楚這個就好理解了，各人可以根據自身狀況做出選擇。
① 對于流動資金收益率超過銀行貸款利率的，你完全可以選擇多貸款，貸款時間越長越好，也不用考慮提前還款，盡可能占用銀行的錢。
② 對于流動資金收益率不敵銀行貸款利率的，你應該盡量縮短貸款時間、少貸款、選擇等額本金還款方式、提前還款，盡快少負擔利息成本。
資金收益率和貸款利率的對比關系是你選擇的關鍵，因為利率代表了資金的價格。
舉個簡單的例子：假如我們以利率4%從銀行借來一筆錢，然后以6%的利率賣給下家（實際上等同于一款收益率為6%的理財產品），這中間我們賺了2%的利差。我們是不是應該盡可能多地向銀行借錢，然后用我們自己的錢去？當然也有可能利差是負數，我們就應該選擇盡可能少地向銀行借錢，因為同等資金量，收益已無法覆蓋貸款利率。
回到文章開始的問題，為什么在多數情況下，買房能貸30年，堅決不貸20年呢？
因為在目前的大環境下，貨幣貶值是一定的。30年房貸的月還款額相比20年房貸要輕松不少。十年前月供2000塊錢，現在來看相當輕松。
另外，對于大多數剛需買房族來說，你的月收入比較穩定，在可預見的未來一段時間內很難出現大幅度的提升，而你買房后很大可能同時面臨結婚生子購車等一系列支出。這個時候你需要盡可能占用多的現金，多貸款。從通脹的角度來說，今年100塊錢的購買力肯定強于明年100塊錢的購買力，也就是說，即使不是用來，你的流動資金用來消費也是劃算的。
