買房是家庭的大開支，可以說90%的家庭會選擇貸款，我們知道買房貸款有公積金貸款、商業貸款、組合貸款三種形式。公積金貸款利率低，商業貸款手續簡便，組合貸款綜合前兩種貸款。目前，貸款人普遍的貸款形式還是商業貸款。今天，我們來說說商業貸款那些事！

買房貸款前，購房者該怎么做？

買房貸款前，購房者需要對自己的資產情況進行評估，評估內容主要有三方面

1、要對家庭現有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可變現資產兩大部分；

2、需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期；

3、要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據。

商業貸款基礎知識

放款速度：

辦理商業按揭貸款時，從將產權證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進度可能會有不同。

貸款額度：

可貸額度=家庭月收入減去生活費用等開支后的還款能力/相應貸款年限的每萬元月還款額

例如：月收入1萬元，月生活開支3000元，貸款20年，按基準利率4.90%。

計算得出：

貸款1萬元的月還款額為53.07元。

可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬元。

貸款利率：

當前基準利率為4.9%。

貸款期限：

借款人的貸款期限長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年。

首付要求：

全國大部分城市，商業貸款首付占房屋總價的2成-5成，剩余部分可以根據銀行貸款資質評定軟件測評。

舉例：總價100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。

商業貸款比公積金貸款利，基準利率是4.9%，雖然利率較高，但是還款快、程序簡單，若購房人并未繳納公積金，或者繳納時間不長，可以選擇商業貸款。只是由于銀行優惠政策不同，每個銀行商業房貸的首付和利率也有不同程度的上浮和下調，各位在申請商業房貸時，對貸款銀行也要“貨比三家”，擇優選之。