最近，房貸利率上漲了。有部分購(gòu)房者盤(pán)算著要不要提前還貸？提醒：已貸款房奴們只要基準(zhǔn)利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對(duì)已發(fā)放貸款是沒(méi)有影響的！而且，提前還款是要交違約金的。

有些房奴不明白，為什么我提前還錢(qián)還要收費(fèi)呢？原因是頭一年是利息最多的時(shí)候，銀行想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款，讓銀行掙不夠錢(qián)，自然會(huì)想要用另一種方式迂回的賺回來(lái)，即違約金。

違約金要如何收取呢？

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款方在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%）；或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。

違約金的有效期通常不會(huì)超過(guò)3年（也有的為5年）。有效期過(guò)后，違約金的比率會(huì)取消、或逐漸減少、或者只有余額的1%。每年只要部分提前還款不超過(guò)貸款余額的20%，就不用繳納違約金。

違約金是借貸雙方可以協(xié)商的。一般的，貸款方會(huì)提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時(shí)，貸款方會(huì)提供較低的貸款費(fèi)用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒(méi)有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

各大銀行提前還貸規(guī)定:

中國(guó)銀行

1、住房貸款不足一年的罰息三個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個(gè)月，約5個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶；

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個(gè)月；

4、住房貸款三年以上的已抵押合同為準(zhǔn)。

中國(guó)工商銀行

1、沒(méi)有供滿3年的都要罰3個(gè)月，滿3年無(wú)罰息；

2、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

1、住房貸款不足一年的罰息六個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個(gè)月，約7個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶；

3、住房貸款滿三年以上的罰息一個(gè)月。

中國(guó)建設(shè)銀行

1、房貸不足一年的罰息三個(gè)月，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個(gè)月，1個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶；

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個(gè)月；

4、住房貸款三年以上的無(wú)罰息。

招商銀行

1、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款，暫無(wú)罰息，個(gè)別支行要求預(yù)存；

2、如果是開(kāi)通授信的，按貸款額的千分之五罰。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

交通銀行

1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款；

2、住房貸款滿三年預(yù)存十天到一個(gè)月的不收罰息，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

1、不滿1年的罰剩余本金的1%；

2、1年后就要提前一個(gè)月申請(qǐng)，無(wú)罰息。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

北京銀行

1、一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個(gè)月申請(qǐng)無(wú)罰息；

2、約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

光大銀行

1、住房貸款不滿一年罰3個(gè)月，滿一年不滿3年罰1個(gè)月，滿三年不罰;

2、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

華夏銀行

1、住房貸款不滿二年罰2個(gè)月，二年后不到三年罰一個(gè)月，三年后不用罰息；

2、需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

浦發(fā)銀行

1、住房貸款滿一年提前一個(gè)月申請(qǐng)，預(yù)存一個(gè)月，無(wú)罰息；

2、不滿一年罰合同金額1%，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶。

平安銀行

1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可提前還款；

2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶；

3、住房貸款滿二年以上收取一個(gè)月罰息。

注：由于各大銀行的政策隨時(shí)調(diào)整，以上數(shù)據(jù)僅供參考，具體情況以實(shí)際執(zhí)行為準(zhǔn)。

哪些人不適合提前還貸？

1、等額本金還款期已過(guò)1/3的

等額本金還款越到后期，所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你你已經(jīng)還款超過(guò)1/3了，就說(shuō)明近一半的利息已經(jīng)還清，剩余的基本都是本金，提前還款并不劃算。

2、等額本息還款已到中期的

與等額本金相對(duì)應(yīng)的，自然是等額本息，等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果已經(jīng)還了一半了，大部分的利息也還了，沒(méi)必要提前還貸了。

3、用公積金貸款的

公積金貸款本身是有很大的利率優(yōu)惠的，與其提前還貸，不如拿錢(qián)做一些理財(cái)，做一些短期的基金定投，投資保值增值商品，都更劃算。