對于剛需來說，如何確定自己要不要買房呢？雖然買房是自己的事，但也不能全憑“主觀意志”，它也需要精確地測算。

你是剛需嗎？

是不是剛需得問自己。你可以簡單看看下面這個小測試：

假如未來五年房價每年都下跌，你現(xiàn)在仍然選擇買房嗎？

如果你回答是，那么恭喜，你屬于剛需；如果你回答不是，那么你可能并不屬于純粹的剛需，你買房仍然看重房子的保值功能，買房是為了配置資產(chǎn)。

買房前先算算兜里有多少錢

對于剛需來說，其實首付的壓力大于月供壓力，你首先要做的就是確定流動資產(chǎn)是否可以滿足你的首付，流動資產(chǎn)，一般是指7個月以內(nèi)可以變現(xiàn)的資產(chǎn)。

如果流動資產(chǎn)無法滿足購房首付，你好不要想著借錢湊首付，高房價之下，高的風(fēng)險很大。

貸款與收入之間的關(guān)系

一般情況下，貸款月供不應(yīng)超過月收入50%，合適的比例是30%；而從貸款總額的角度來看，貸款總額不應(yīng)超過月收入的100倍。比如你申請貸款100萬，月收入至少得在1萬以上。如果超過這個比例，有可能會導(dǎo)致家庭負債率超過警戒水平！

對于剛需來說，其實有多種選擇，不同戶型、不同地段代表了不同的購房成本。在不違背前面幾項原則的前提下，滿足核心需求即可，其他次級需求可以適當(dāng)放棄。

對于剛需來說，買房應(yīng)該考慮三點：

1、為自己和家人買房，買得起比抄底更重要。

2、買房的心態(tài)應(yīng)該是滿足居住需求，抄底占的心態(tài)只會讓人放棄核心需求。

3、從決定買房到買到房，時機不宜超過三個月，時間一長，心態(tài)就容易被外界因素左右，比如房價漲得太快，你懊惱買不起，想再等等；房價陰跌三個月，你會琢磨會不會繼續(xù)跌。這并不是剛需的心態(tài)，也不是滿足居住需求，而是在投機。