房貸利率的計算公式為本金×利率×存款期限(時間)。房貸利率就是用房產在銀行辦理的貸款的支付利息計算，購房者按照銀行規定利率支付的一種本金利息，房貸利率分為兩種，一種是等額本息，一種是等額本金，而房貸利率也會因為房貸還款方式的不同而有所不同。
等額本息計算公式是〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕。等額本息是銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息再后收本金。而利息會因在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，主要的一點是月供總額保持不變。各地城市公積金貸款高額度要結合當地具體來看，如果已貸款購買一套住房，但是人均面積低于當地平均水平，申請購房二套房，是可以有優惠政策的。
等額本金計算公式是每月還款額=每月本金+每月本息；每月本金=本金/還款月；每月本息=本金-累計還款總額)X月利率。原則是每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩余本金的減少而減少。
房貸是會隨著利率調整的，房貸實行的是浮動利率，也就是房貸會隨著利率調整而調整，當然也隨著國家優惠政策改變而改變。貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調整后，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整后的利息會有影響。一般銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，因此有房貸的人也都時刻在關注著利率的調整。
銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率，滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率(中國銀行房貸是這樣的)；雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。
購房貸款的利率是在基準利率上進行上下浮動的，基準利率受國家調控會變化，所以房貸利率也會變化。如果你已經簽了購房貸款合同，而這時房貸利率變了，那么銀行會在次年1月1日開始執行新的房貸利率。
