老年人作為一類弱勢的群體更加值得我們尊重和關注，他們奮斗那么久，拿著手上的積蓄想為改善居住環境重新選擇購房，這樣的老年人的人數也正逐步的增多。以房養老到底什么意思？以房養老房子后歸誰？

以房養老到底什么意思？

以房養老也可以被稱為住房反向抵押貸款或者倒按揭。指的是老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定的數額的養老金或者接受老年服務的一種養老方式。

以房養老表現形式

（１）子女養老，房產由子女繼承；

以房養老（２）撫養人養老，房產由撫養人繼承；

（３）租出大房再租入小房，用房租差價款養老；

（４）將房子出租出售，自己住老年，用租金或售房款養老；

（５）售出大房，換購小房，用差價款養老；

（６）將住房出售，再租回原住房，用該筆款項交納房租和養老；

（７）將房屋抵押給有資質的銀行、保險公司等機構，每個月從該機構取得貸款作為養老金，老人繼續在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。

第一種形式屬于家庭養老，取決于子女的孝心和孝行；中間的幾種形式屬于自助性養老，有較高的交易成本和不確定性（自己售房和出租房等均有較大的交易成本，自己再租回房子或者住老年等也有較大不確定性）；

后一種形式為社會機構承攬的反向抵押貸款養老，屬于社會機構提供的以房養老業務，可以為適合以房養老的人群提供更為便捷的服務。

以房養老房子后歸誰？

１、以房養老是住房反向抵押貸款，也就是從銀行貸款養老，后房子歸銀行了！以房養老的方式其實很多：持有一套以上房產的老年人出售或出租一套房子、出售大房換小房，都屬于以房養老。

２、國務院此次提出的住房反向抵押養老保險，則是一種由老年家庭將房產抵押給金融機構，機構逐年逐月向老人支付款項的養老方式。類似于國外的住房反向抵押貸款。

３、使用這類反向抵押貸款的老年人在將自己擁有的房屋產權抵押給金融機構后，金融機構按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息，得出一筆錢。而將這筆錢分攤到老年人的預期壽命年限中去，就是老年人每月或每年能拿到的現金。

４、要考慮老年人的年齡、預估壽命、房屋的現值、未來的、折損情況，對金融機構和老年人來說都復雜。如何理解這種貸款？一位銀行工作人員在接受第一財經日報《財商》采訪時表示，雖然看起來確實是金融機構每年或每月給老年人錢，但別忘了這仍然是一款貸款。

５、因此，這并不是金融機構定期還老年人錢，而是老年人。實際是借款人；將房子抵押給機構后，定期拿到自己的借款。而如果是貸款，借款人自然要支付利息，只不過這利息已經提前扣除了。

６、值得注意的是，在這類住房反向抵押貸款中，金融機構要一直付錢直到借款人去世。因此不會出現人們普遍擔心的人還在房子沒了的情況。

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