近日，山東省德州市住房公積金管理中心發布《關于進一步調整住房公積金使用政策的通知》，為進一步改進完善我市住房公積金使用政策，決定自7月11日起調整部分住房公積金使用政策。

一、調整住房公積金提取政策

《德州市住房公積金管理中心提取管理實施細則》中以提取時點為準，將原“保留近3個月月繳納額，提取到百元”調整為“提取到百元”。

二、調整住房公積金貸款測算方法

住房公積金貸款實行與個人繳存基數、賬戶余額、繳存時間掛鉤的制度。

（一）根據還款能力測算可貸額度

按貸款申請人和配偶借貸申請時，個人賬戶繳存基數的50%分別計算可貸額度，以申貸時點繳存滿六個月（180天）基數的平均值為準。

（二）根據余額倍數測算可貸額度

按貸款申請人和配偶借貸申請時，個人賬戶余額的20倍分別計算可貸額度，賬戶余額以借款申請人和配偶的正常匯繳、提前匯繳、單位按月補繳的余額為準。

（三）根據時間系數測算可貸額度

連續繳存時間滿三年系數值為1，連續繳存時間滿兩年系數值為0.9，連續繳存時間滿一年系數值為0.8，連續繳存時間滿六個月系數值為0.7，不滿六個月繳存的職工不具備申請住房公積金貸款資格。

（四）貸款額的確定

取還款能力可貸額度和余額倍數測算的低值，與時間系數相乘確定可貸額度。夫妻雙方繳納的分別計算個人可貸額度后相加為最終貸款額。

（五）最高申請貸款額

一方繳納最高申請貸款額為40萬元，夫妻雙方繳納最高申請貸款額為50萬元，貸款額低于10萬元的，可按10萬元貸款額申請放貸。

三、增加“按月沖抵”模式

在原有“按年沖抵”模式的基礎上，增加“按月沖抵”模式償還月還款額，個人依照承受能力自愿選擇，借貸合同一經簽訂，不可變更。

（一）選擇按年沖抵可提可貸

同套房屋申請貸款可以提取使用繳存余額，提取時應保留申貸余額，正常還款后，遇有沖抵日，可以使用繳存余額（含申貸余額）沖抵到百元。

（二）選擇按月沖抵只貸不提

同套房屋申請貸款不可以提取使用繳存余額，僅用于沖抵償還公積金月還款額，沖抵時應保留申貸余額；提前一次性結清本套住房貸款，可以使用繳存余額（含申貸余額）沖抵到百元。

（三）夫妻雙方繳納的沖抵順序

先沖抵主貸人賬戶余額，再沖抵配偶賬戶余額，雙方均不能足額沖抵的需自行存續貸款卡資金，因扣款不成功造成逾期的，借款人自行承擔相應責任。

四、增加“等額本金”還款方式

在原有“等額本息”還款方式的基礎上，增加“等額本金”還款方式，個人依照需要自愿選擇。

《關于進一步調整住房公積金使用政策的通知》的解讀

一、制定的背景

為全面貫徹落實黨中央、國務院關于房地產工作的決策部署，堅持“房住不炒”的定位，適應當前德州房地產形勢和職工要求，努力提高公積金住房保障力度，結合我市住房公積金現狀，借鑒其他市公積金中心的做法，特出臺本系列措施。

二、制定的依據

依據國務院《住房公積金管理條例》及中國人民銀行有關規定。

德州市住房公積金管理委員會有關決議。

三、主要內容

（一）調整公積金貸款計算方法。由原來按個人繳存基數計算可貸額度，調整為按個人繳存基數、公積金繳存余額、繳存時間統籌計算可貸額度。

（二）增加按月沖抵方式。沖抵方式在原有按年沖抵的基礎上，增加按月沖抵，業務系統每月按時按照主貸人的公積金、配偶的公積金、貸款卡的順序自動扣劃資金償還公積金貸款。

（三）增加等額本金還款方式。在保留等額本息還款方式的基礎上，增加此還款方式。兩種還款方式并存，適應不同收入群體的要求，為貸款職工提供更多選擇。

（四）將提取公積金時個人公積金賬戶保留余額降到百元。原來辦理非銷戶類提取保留近3個月月繳納額，現在調整為保留百元，盡量讓職工使用更多的公積金用于住房消費。

四、實施時間

1、本政策自 2022年7月11日起實施。實施過程中，如國家、省、市有其他規定的，按其規定執行。

2. 本辦法由德州市住房公積金管理中心負責解釋。