你買房選擇了越來越熱的公積金貸款嗎?但是你知道公積金貸款如何還貸嗎?在還款時有什么需要我們注意的嗎?
公積金貸款的傳統還款方式一般分為兩種:一種還款方式叫等額本息法。等額本息法:每月還款額相等,就是在每月的還款額中包含的本金償還為先少后多,而利息償還是先多后少。用該法貸款償還的前期使借款人的負擔較輕,但是不好的是貸款期要付的利息總額比等額本金法要多,這種方法適合于購房的前期資金短缺的用戶。另一種是等額本金法:這種方法每次需要償還的貸款和本金額相等,但不利于我們的是利息同時會隨著本金的減少而減少。該法貸款償還前期時會使借款人感到負擔較重,但是貸款期需要付的利息總額會比等額本息法要少,這個比較適合購房前期資金充足,前期償還能力較好的用戶。
但是還有一種還款方式就是公積金自由還款。公積金自由還款是指在申請住房公積金貸款買房時,住房公積金的管理根據每個人的借款金額和期限,給出的一個低的還款額,并且以后每個月的還款金額不再一成不變,而是可以在還款金額不少于低還款額的前提下,根據自身的收入情況,自由安排每月還款額的還款方式。
值得注意的是,公積金自由還款在給與借款人大的自主性的同時,對借款人在技術手段、風險防范、收益實現等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己決定的,這就意味著整體利息支付也是由借款人自己定的。一般來說公積金貸款在還款的時候,先期還款越少,支付的利息絕對越多;先期還款越多,支付的利息絕對越少。
自由還款為“日對日還款”,即放款日為當月某日,還款日即為每月某日。如果該月沒有對應的還款日,則在當月后一天還款。例如:1月31日放款,2月28日還款。.如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失,那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。借款人的貸款全部還清后,要到辦理貸款的管理部領取還清全部貸款的證明。
由于公積金貸款的利率也是浮動利率類型,因此在實際過程中公積金貸款利率也會按照央行貸款利率的調整而發生變化。但是貸款利率的變動執行時間都是有規定的。通常情況下,借款人在貸款期間遇見貸款利率調整時,新的貸款利率會在次年的1月1日起開始執行。如果您在2009年辦理的公積金貸款,執行的5-30年的貸款利率為3.87%,假設2009年公積金貸款利率變動,您2010年的貸款利率將按照2009年后一次貸款利率調整后的利率在2010年的1月1日開始執行。 公積金貸款的還款規定 借款人需在每月20日前按照貸款還款計劃表上的本息金額將款項存入己開立的活期存折(信用卡)中,20日晚由代辦銀行予以扣收,未及時存款或存款余額不足的從21日開始按罰息利率計算并收取滯納金。需要注意的是每次扣款后的帳戶余額要在10元以上,否則銀行的扣款系統將按存款不足視為逾期而收取滯納金。
