現在大多數人買房子都會選擇貸款買房子,因為手上的流動資金確實不多,大多數人也都是會選擇去銀行貸款,但是,具體銀行是怎樣計算貸款的呢?貸款的利率依據又是什么?
關于銀行房貸利率的概念先解釋一下,銀行房貸利率,指的是用房產在銀行辦理的相關貸款,這個貸款需要按照銀行所規定的利率支付房貸的利息。根據一般銀行房貸還款的方式,歸結為為兩種計算方式:
一、關于等額本金的計算公式:
每個月的本金等于本金除以還款的月數
每個月的本息等于本金減去累計的還款總數,結果再乘以月利率
每個月的還款數等于每個月的本金加上每個月的本息
計算的原則為每個月歸還的本金數始終是不變的,利息會隨著剩余本金的減少而減少。
二、關于等額本息的計算公式:
計劃的月還款數等于〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕還款月數等于貸款年限乘以12
每個月利率等于年利率除以12
還款需要的月數等于貸款年限乘以12
計算原則為銀行從每一個月的月供數中,先收取剩余的本金利息,之后再收本金,利息在月供數中的比例會隨著剩余本金的減少而減少,而本金在每個月的月供數中的比例會因其增加而增加,但是每個月的月供總額保持不變。
但是值得注意的是,每個城市的公積金貸款的高額度視情況而定,每個地區的額度不同;對于已經通過貸款購買了一套住房但是人均住房面積低于當地的平均水平的居民,若再次提出購買第二套普通自住房的申請,比起首次申請貸款購買普通自住房會有更大的優惠。
以上兩種便是常見的貸款計算方式,兩種方式各有利弊。
本息還款的優點在于每個月的償還金額相等,每個月的還款壓力相同,不會使還款人壓力過大,這樣也方便還款人合理安排收入與支出。此方式適合部分未來收入較穩定或者略有增加的年輕人,到時候提前還貸,利息會相對減少。
本金還款的特點在于貸款初期所需要負擔的金額量較大,壓力大,若是貸款總額較大,就會相差上千元的數額。但是,在還貸中期,還款的負擔會逐漸減少,壓力也會隨之減輕。這種方法適合收入較高者,先前有一定的經濟基礎的人群。
以上便是銀行貸款利率的相關計算,和相關的注意點,貸款者需要結合自身的情況和條件,合理的選擇貸款的方式。切忌盲目的選擇,不然生活壓力會很大。
