組合貸款的還款方式中包括公積金還款和商業貸款還款,如果掌握好公積金還款的技巧和相關知識,也可以為購房者省下一筆貸款的費用。
關于公積金貸款還款,其實與商貸是一樣的。公積金貸款,還款扣款也是要在你的所委托的銀行卡上扣的;至于說公積金存款來還貸,已辦理申請了,銀行會每月定期從你的公積金存款劃到你的購房時所委托的銀行卡上,公積金貸款也會在卡上扣款的,同時要注意這兩個劃、扣會出現時間差的!如果你公積金存款不足月供,你就要在你的卡上多存一二期月供款(含商貸+公積金貸),確保卡上有一期月供的資金沉淀,這樣就不存在不夠錢還貸,避免出現逾期了。
那么,如何辦理委托組合貸款的公積金委托銀行代扣呢?先要拿一張委托劃扣的表,在公司財務蓋章之后,帶上你的公積金扣款銀行卡和身份證,去你們公司的公積金的開戶行辦理委托劃扣。比如你在工行辦的公積金貸款,但是你們單位的公積金開戶銀行是交行,那就帶上公司財務公章的委托劃扣表和工行簽約的還款銀行卡到公司交公積金的開戶交行的那家支行去辦手續。提醒一點,必須要在 個月的現金還款從還款銀行卡成功劃扣之后才能去公積金的繳款銀行辦手續,這之前貌似是進不了銀行系統的。
組合貸款的公積金還款,還有一種方式叫提前還款,是劃算的。具體來說就是,對于采用等額月均等額本金還款方式,且放款銀行為中國銀行、農業銀行、工商銀行、交通銀行的借款人,申請提前還款時,應避開還款日及前后各三個工作日,借款人本人持身份證原件及復印件各一份和《借款合同》的原件,到貸款業務部門辦理提前還款手續。
需要注意的是,借款人申請辦理提前還款業務時若貸款處于逾期狀態,則須補齊逾期期間貸款本息及罰息后,貸款業務部門才可受理。住房公積金提前還款應當視自身情況確定,如果您沒有更好的途徑,手頭閑錢較多,那么可以選擇提前還款,畢竟提前還款可以比原定貸款計劃少還許多利息;還有很重的一點是,同商業貸款提前還款想比,公積金提前還款沒有手續費或違約金,相當于額外節省了一部分開支,所以利用閑置資金進行公積金提前還貸不失為一個省錢的好辦法。
有些購房者想每月提前把公積金理得錢取出來,該如何操作呢?組合貸款的公積金部分的錢可以全部從指定的還貸賬戶里面扣,而不從公積金卡里面扣。如果沒辦理過銀行委托代扣公積金還貸,就能領出公積金,領完后可再辦委托公積金代扣,使用每月的公積金來還貸,這樣可以大限度地、及時地使用您的公積金。一旦委托銀行代扣,公積金賬戶就凍結了,直到還完貸款,不得再領取公積金了。
公積金還款還可使實行對沖還貸的方式,但前提條件是先沖還公積金貸款,沖還后如尚有余額可以沖還商業貸款。所以如果您選擇的是月沖,那么每月在為您沖還公積金貸款的月還款后,您的公積金賬戶內尚有余額的,那么會繼續為您沖還商業貸款的月還款。另外,公積金沖還貸扣款順序是:主貸人基本賬戶余額-主貸人補充賬戶余額-參貸人基本賬戶余額-參貸人補充賬戶余額……每次當前一個賬戶余額不足時會自動從下一個賬戶中支取;當賬戶余額均不足時,再從您貸款銀行指定的現金還款賬戶中扣款。
組合貸款公積金還款的知識并不復雜,關鍵是掌握好政策和時機,每個家庭的情況不一樣,采取的方式也不同,所以說要量力而行,選擇適合自己、省錢的方式進行公積金還款,才是正確的。
