買房貸款是形容人們無法一次性全部負擔購買房價的較好選擇,可以先支付一定價格的首付,再經(jīng)過貸款的形式來定期還款。假若是貸款數(shù)額恰當?shù)脑?雖然還款的時間較長,但貸款還是承受得起的。那么買房貸款的利率到底應(yīng)該如何計算呢?

買房貸款利率的具體計算方式:

總體來說的話,其實買房貸款的利率共有兩種計算的方式,一種通過等額的本金來還款的方式,而一種是等額的本息來還款的方式,需要在還沒有裝修的時候就要考慮好要選擇什么樣的貸款方式。

其中等額的本金還款方式是形容將貸款的總額根據(jù)將要還款的期數(shù)來均分為幾個等分,每期末需要歸還的本金數(shù)乘以貸款的利率就是當期所應(yīng)該歸還的利息;等額本息還款方式是指將貸款期間的本利和年金化,這樣每期應(yīng)該償還的本息就是均等的。

這種方式的利息計算較為復(fù)雜,并且每期利息并不均等,但是每期的本金和利息總和均等。首期的利息為所占用的本金總額乘以貸款利率,然后將每期應(yīng)償還的等額年金減去首期的利息,就是首期償還的本金;第二期利息的計算在首期的基礎(chǔ)上進行,以此類推。

買房貸款利率是否固定?

固定利率房貸指的是在一定期間內(nèi),貸款利率保持不變的個人住房貸款。但是,房貸利率也會出現(xiàn)浮動的情況,這是指中長期貸款利率根據(jù)央行的基準利率變化并及時調(diào)整個人住房貸款。兩種方式各有優(yōu)劣,需具體問題具體分析。

自從央行降息,通過浮動利率進行購房貸款的用戶享受了利率下調(diào)的優(yōu)惠,因為此時的房貸利率也進行了相應(yīng)的下調(diào);但是,若是央行提升利息比例,那么借款人的房貸比例也就相應(yīng)提升。由此看出這種浮動的利息存在風(fēng)險。

固定利率房貸就可以幫助購房貸款者規(guī)避風(fēng)險,防止出現(xiàn)今后央行利息調(diào)整出現(xiàn)的利率的變動,但是這種固定利率房貸的利率水平就要高于浮動利率房貸。小編建議大家首先需要預(yù)估社會經(jīng)濟水平現(xiàn)狀,未來是否會出現(xiàn)升息的可能,另外考慮自身收入水平。

買房貸款是現(xiàn)在很多人的選擇,因為目前的房價水平比較高,很多人都難以支付起這么高的房價,只能通過貸款來實現(xiàn)買房的愿望,在貸款的時候一定要注意防止被騙。