現(xiàn)在房價頗高，購房者買房多會申請購房貸款。買房貸款動輒百萬，如果是一百萬的購房貸款，還款總額將達到一百四五十萬，其中利息就有三四十萬，大約占本金的五分之二。到底這些利息是怎么來的，購房者該怎么計算貸款利息？不管是等額本金還是等額本息，這里都有你想要的答案。

1、等額本金

等額本金是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而還的利息越來越少，因此起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。

等額本金利息計算：

第N月利息=（貸款本金-已歸還本金累計額）×月利率

→第N月利息=【貸款本金-（N-1）×貸款本金÷總還款月數(shù)】×月利率

→第N月還款額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+第N月利息。

舉例：如果我們從銀行貸款100萬，期限20年，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%（3.6%/12），每月的還款額中本金部分是固定的，但是每月需要還的利息是不同的。

每月本金還款額=100/（20×12）=4166.67元。

第一個月利息=100×0.3%=3000元，第一個月還款額共計：4166.67+3000=7166.67元；

第二個月利息=（100-0.4166.67）×0.3%=2987.5元；第二個月還款額總計：4166.67+2987.5=7154.17元；

......

以此類推，我們可以得出每月利息以及還款額：

2、等額本息

等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，通俗地講，等額本息就是“每月還的本金與利息之和是不變的”，但其中本金與利息的比例是變化的。

等額本息月還款額計算：

每月還款額=【月利率×（1+月利率）還款期數(shù)】÷【（1+月利率）還款期數(shù)-1】×貸款本金

舉例：假定從銀行獲得一筆20萬元的個人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。

按照公式計算，每月應償還本息和為1233.14元。

第一個月貸款余額20萬元，應支付利息=200000×4.2%/12=700元，支付本金533.14元，仍欠銀行貸款199466.86元；

第二個月應支付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元，支付本金534.84元；

……

以此類推，我們可以得出每月利息以及還款額：

雖然等額本息的每月的還款額相等，但在還貸初期，利息所占比例更重，所還的貸款本金較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少，每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。