有很多的購房者反映，若是按揭買房之后，手頭空余的錢時想早些歸還貸款，該怎么辦呢？目前，各家的銀行主要有以下的兩種提前歸還貸款的方式。個人住房公積金貸款的只能夠辦理全部提前還款，部分的商業銀行可以辦理個人住房商業性貸款的部分提前還款，并且辦理部分提前還款的方式也各不相同。

組合貸款是指滿足個人住房商業性貸款條件借款人又同時繳存了住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款同時還能夠申請個人住房公積金貸款，以及借款人以所購買本市城鎮自住的住房（或者是其他銀行認可的擔保方式）作為抵押的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人，同時繳納存儲住房公積金，在辦理個人的住房商業性貸款的時候還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請人同時發放的，用于購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款，是政策性和商業性貸款組合的總稱。

就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的高上限才使用的，

如購買高檔住宅，須貸款５０萬元，而當地公積金管理規定公積金多貸款４０萬元。這樣的話，剩余的１０萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。

組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委托辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。

個人住房組合貸款如何提前還貸？

第一種：對那些想買房的市民來說，可以先把住房公積金貸款提前還完，按照規定，前次住房公積金貸款未還清，不可以再次申請住房公積金貸款。

第二種：如果沒有再買房的打算，可以先還商業貸款。因為商業貸款利率較住房公積金貸款利，提前還貸可節省不少利息。按現行利率（５年期以上首套房貸款年利率，商業貸款基準利率６．５５％、住房公積金貸款利率４．５％），貸款５０萬元２０年付清，等額本息還款法的住房公積金貸款較同期商業性住房貸款可以少支出利息１３．９萬元。

個人組合貸款提前還款計算公式

一、借款人須在按月正常償還貸款本息６個月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；

二、貸款機構為嚴格貸款管理，對提前償還部分貸款規定了低限額，一般需１萬元以上、以萬為單位的整數。

三、借款人提前還貸一般需提前１５天告知貸款機構，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經其審核同意；

四、借款人在當月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內。貸款機構經確認后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式（一般為＂等額本息還款法＂、＂等本不等息還款法＂等），以＂先息后本，每月等額減少，縮短還款期限＂的計算原理，重新計算提前償還部份貸款后的借款余額和終償還期限，重新打印＂每月還貸本金利息表＂，重新與借款人簽訂＂借款變更合同＂。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機構規定的時間內到銀行辦理提前還貸劃款。