大家都知道，公積金貸款利率比商業(yè)銀行貸款利率低，對(duì)于貸款買房的人來(lái)說(shuō)，公積金貸款可省下不少利息，只是流程比較麻煩。不是交了個(gè)人公積金就可以申請(qǐng)辦理的，不同的地方對(duì)于使用公積金貸款的規(guī)定也不一樣。那么如何辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款？需要滿足哪些條件？

1.通常情況下公積金貸款對(duì)于公積金的繳存時(shí)間都有限制，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)房者只能連續(xù)六個(gè)月或累計(jì)一年以上足額繳納住房公積金貸款。當(dāng)然，每個(gè)地方的規(guī)定都是不同的，可以到自己購(gòu)房地的相關(guān)部門咨詢一下。

2.公積金貸款的額度都是有限制的，一般在40-80萬(wàn)之間，差額就需要全部交付。這也就意味著你在進(jìn)行住房公積金貸款之前，需要把所欠的首付款給補(bǔ)繳。比如：100萬(wàn)的總房款，商業(yè)貸款首付30%，貸款70萬(wàn)。但是公積金貸款的最高額度是60萬(wàn)，那么剩余的10萬(wàn)就需要你補(bǔ)繳了。

3.借款人原來(lái)辦理的貸款是純商業(yè)貸款，若是組合貸款，那么無(wú)法辦理轉(zhuǎn)公積金業(yè)務(wù)。部分城市也會(huì)要求，住房商業(yè)貸款和公積金貸款必須為同一家銀行支行，一般來(lái)說(shuō)只有辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的銀行支行才會(huì)辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)。同樣如果你要想自己的住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款那么也只有在這幾家銀行支行中選擇的商業(yè)貸款才行，其他銀行支行是不具備辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)的。

4.目前大部分的城市都是不支持使用公積金異地貸款買房的，只有極少部分城市支持公積金互通，所以在異地買房的話，購(gòu)房者一定要對(duì)當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)政策有所了解。千萬(wàn)不要等選好了房子想要交易的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)自己是限購(gòu)對(duì)象。

5.申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的工作及收入，具備償還貸款本息的能力。比如原商業(yè)貸款有按時(shí)還款，一般銀行還要求借款人償還商業(yè)貸款滿1年以上才可以辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。注意個(gè)人征信，不管是使用商業(yè)貸款還是公積金貸款，銀行對(duì)于借款人的個(gè)人征信都是非常重視的，如果你有不良的個(gè)人信用記錄，那么一般來(lái)說(shuō)，你基本是不太可能會(huì)申請(qǐng)得到公積金貸款的。

各地區(qū)對(duì)于商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的條件規(guī)定有所不同，具體情況建議咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，以下是辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的詳細(xì)流程：

1、借款人向原貸款銀行咨詢自己是否符合商轉(zhuǎn)公的條件，若滿足條件，那么在原貸款銀行填寫《個(gè)人住房轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)表》；

2、銀行對(duì)用戶提交的商轉(zhuǎn)公的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核，審核通過(guò)后將資料遞交個(gè)當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中，由住房公積金管理中心進(jìn)行審批（銀行會(huì)查詢貸款人及配偶的《個(gè)人征信報(bào)告》，若核實(shí)符合規(guī)定，銀行會(huì)在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審;初審?fù)ㄟ^(guò)后，銀行需告知轉(zhuǎn)貸人持相關(guān)材料到擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)。）；

3、住房公積金管理中心審核通過(guò)后，申請(qǐng)人需要到指定地點(diǎn)進(jìn)行房屋價(jià)值評(píng)估；

4、將房屋價(jià)值評(píng)估結(jié)果交由住房公積金管理中心，中心會(huì)審核確定用戶商轉(zhuǎn)公的額度、期限，之后辦理?yè)?dān)保手續(xù)，簽訂相關(guān)合同；

5、如果公積金貸款額度低于原商業(yè)貸款余額，那么借款人需要先存入差額部分資金，之后公積金管理中心發(fā)放貸款，將原商業(yè)貸款結(jié)清；

6、辦理原商業(yè)貸款抵押登記注銷手續(xù)，然后重新辦理公積金貸款抵押手續(xù)。