因公積金貸款利率比商貸低，不少購房者在符合公積金貸款條件時，想將商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款，甚至是組合貸。
拼房帝今天就來給大家科普一些轉(zhuǎn)貸的相關知識，看看在長沙目前的政策下，是否支持商轉(zhuǎn)公、轉(zhuǎn)組合貸，具體該如何辦理？一起往下看吧！
一、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款有什么好處？
兩種貸款方式相比，公積金貸款最大的優(yōu)勢就在于利率低。舉個例子，在購買首套房時，同樣是貸款60萬，借款30年，如果選擇商貸，在利率上浮20%的情形下，需向銀行償還利息67萬余元，月供3551元；而如果是公積金貸款，年利率僅為3.25%，利息總額34萬元，月供僅需2611元，每月可以少還940元。算下來整整少了33萬余元利息，對于很多家庭來說都是一筆不小的數(shù)目。
二、商業(yè)貸款如何轉(zhuǎn)為公積金貸款？
根據(jù)目前長沙的政策，暫不支持異地繳存職工申請商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，本地商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)公積金貸款有兩種方式。提醒大家一點的是，如果商貸處于還款前期（前2-3年），這時候轉(zhuǎn)為公積金貸款比較劃算，在還款期限后期不建議商轉(zhuǎn)公。例如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年轉(zhuǎn)為公積金貸款就意義不大，因為前幾年銀行已經(jīng)差不多收完你的貸款利息了。具體轉(zhuǎn)貸方式如下：
第一種：所購房屋設定抵押
所需資料：
《住房公積金個人借款申請表》、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（已婚者提供結(jié)婚證，離婚者提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協(xié)議書或法院生效判決書，以上兩類婚姻狀況借款人及未婚借款人均需簽訂《住房公積金業(yè)務承諾及授權書》）。
配偶未繳存住房公積金的月收入以下列方式按順序確定：社會保險繳費基數(shù)、人社部門發(fā)布的上年度最低月工資標準。
所購住房設定抵押的，申請貸款時提供本套住房的《不動產(chǎn)權書》復印件、契稅完稅證明、全額購房增值稅發(fā)票、《商品房買賣合同》、原商業(yè)銀行住房貸款的《借款合同》、商業(yè)銀行出具的貸款余額對賬單或近6個月的還款流水、同意提前結(jié)清證明。貸款面簽時提供貸款結(jié)清證明或最后一次還貸回執(zhí)、本套住房的《不動產(chǎn)權證書》原件。
具體流程：
咨詢商業(yè)銀行是否同意提前結(jié)清→向管理部提交貸款申請資料→管理部前臺收件、錄入→初審、復審、審批→結(jié)清商業(yè)銀行貸款→簽訂借款及抵押擔保合同→擔保公司復核→受委托銀行復核→借款人至房產(chǎn)部門辦理抵押→中心放款。
注意事項：
如果所購房產(chǎn)已經(jīng)預告抵押給了商業(yè)銀行且未出產(chǎn)權證，則無法使用本套房產(chǎn)再次進行預告抵押，只能使用其他房產(chǎn)進行抵押。
第二種：其他房產(chǎn)設定抵押
所需資料：
《住房公積金個人借款申請表》、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（已婚者提供結(jié)婚證，離婚者提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協(xié)議書或法院生效判決書，以上兩類婚姻狀況借款人及未婚借款人均需簽訂《住房公積金業(yè)務承諾及授權書》）。
配偶未繳存住房公積金的月收入以下列方式按順序確定：社會保險繳費基數(shù)、人社部門發(fā)布的上年度最低月工資標準。
其他住房設定抵押的，提供轉(zhuǎn)貸房全額購房發(fā)票、契稅完稅證明、轉(zhuǎn)貸房《商品房買賣合同》、原商業(yè)銀行住房貸款的《借款合同》、商業(yè)銀行出具的貸款余額對賬單或近6個月的還款流水、同意提前結(jié)清證明、用于設定抵押住房的《不動產(chǎn)權證書》和《房屋價值議定書》。
具體流程：
咨詢商業(yè)銀行是否同意提前結(jié)清→至貸款管理部做貸前咨詢→向管理部提交貸款申請資料→管理部前臺收件、錄入→初審、復審、審批→簽訂借款及抵押擔保合同→擔保公司復核→受委托銀行復核→借款人至房產(chǎn)部門辦理抵押→中心放款。
注意事項：
使用他套房作抵押申請辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務時，不要求他套房必須是本人或配偶名下的住房。
此外，住房公積金貸款（含商轉(zhuǎn)公）放款后，職工家庭（已婚指夫妻雙方，單身指職工個人）可以與長沙公積金中心簽訂《住房公積金對沖還貸協(xié)議》，并從簽訂協(xié)議后下一期還款開始執(zhí)行。職工辦理的提供本人身份證，需同時沖抵配偶住房公積金賬戶余額的，還需提供配偶身份證、結(jié)婚證。
三、商業(yè)貸款能否轉(zhuǎn)為組合貸款？
基于風險控制原因，長沙并未出臺商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸的相關政策，住房公積金管理中心與銀行暫未開通此類業(yè)務，目前不支持辦理商貸轉(zhuǎn)組合貸款。
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