近年來，長沙房價有序上漲，限購后市場戶型面積增大，購房總房款提高。為緩解公積金繳存職工購房經濟壓力，“組合貸”橫空出世，為不少家庭解決了燃眉之急。

所謂組合貸，是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人，又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押，可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。

那么，辦理組合貸有哪些步驟呢？組合貸款的利率是多少？別著急，小編在這里為大家整理了幾個常見的組合貸款問題，快拿起筆，記筆記啦！

1.組合貸可申請的對象和必備條件？

貸款對象為在中心正常繳存住房公積金6個月(含)以上且具有完全民事行為能力的繳存人。要求借款人及配偶使用住房公積金貸款均未超過2次；申請貸款的自住房屬家庭第二套(含)以下住房，已簽訂合法有效的購房合同并支付不低于中心及商業銀行規定比例的首付款，且購房行為(合同簽訂之日)在申請貸款前2年內。

2.組合貸有哪些好處？

首先，貸款額度比公積金高。公積金貸款額度最高不超過60萬元，就現今長沙而言，不能滿足普遍公積金繳存職工的需求，而采用組合貸款能貸到的額度會較高。

其次，利息比純商業貸款低。組合貸款涉及到商業貸款利率和公積金貸款利率，公積金貸款利率要低很多，相比貸款額度，組合貸款的利息要低很多。

3.長沙購房使用組合貸，有樓盤的限制嗎？

長沙市公積金中心聯合承辦住房公積金貸款金融業務的商業銀行開展住房公積金個人住房組合貸款業務。長沙市均可辦理組合貸款。

4.長沙已經開展組合貸業務合作銀行有哪些？

購房者如果要辦理組合貸款，需要首先了解有哪些銀行支持辦理組合貸款。目前長沙已有長沙銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行四家商業銀行與長沙市公積金中心達成組合貸款業務合作，其他商業銀行暫未達成合作。

若開發商拒絕或阻撓公積金繳存職工選擇組合貸款方式購房，可保留相關證據，及時撥打住房公積金服務熱線12329，提供詳細信息和線索，相關部門會按程序處理。

5.組合貸的辦理流程是什么？

借款申請人向公積金中心提供資料→公積金中心管理部前臺收件、錄入→貸款審批（住房公積金貸款由公積金管理中心審批，商業銀行個人住房貸款由商業銀行審批，抵押物是否符合要求由擔保公司審批確認）→簽訂借款及抵押擔保合同→辦理抵押及擔保手續→公積金中心和商業銀行放款→借款人在中心營業網點領取《組合貸款合同》等資料→貸款結清，到不動產登記中心辦理注銷抵押手續。

6.組合貸的首付比例是多少？

借款人家庭首次購買自住房的，申請組合貸款首付款比例不得低于30%；二套房首付比例不得低于60%，利率上浮10%。

7.組合貸的貸款額度有多少？

借款人測算的貸款額度低于中心規定的最高貸款額度的，商業銀行按不超過中心審批額度確定其最高貸款額度；借款人測算的貸款額度達到中心規定的最高貸款額度的，商業銀行在中心審批的最高貸款額度上，上浮50%確定其最高貸款額度。

8.組合貸款的利率與期限？

組合貸款中個人住房公積金貸款與商業性住房貸款的利率分別按中國人民銀行規定執行。貸款期內遇法定利率調整，貸款期限為一年的，不調整；一年以上的于次年1月1日起按相應利率檔次執行新的利率規定。

組合貸款期限最短為一年，最長年限為30年，且不超過借款人國家法定退休年齡順延5年(男65歲，女60歲)。個人住房公積金貸款和商業性住房貸款所貸年限應當一致。

9.對于組合貸款而言，公積金余額是否可以沖還部分商貸？怎樣沖還？

首先可以明確的一點是，公積金可以沖還商貸。

其次，公積金的沖還貸方式分為年沖和月沖，其中月沖不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業性的貸款本息。

辦理方式：（1）申請公積金貸款時，面簽現場確認沖還貸方式；（2）申請組合貸款時，第一個月正常扣款后，帶身份證、共同還款人關系證明及公積金賬號去辦理貸款的銀行辦理。

10.長沙精裝房可否使用組合貸？

據長沙市公積金中心介紹，組合貸款核定貸款可貸額度以毛坯價為基數認定，裝修部分不屬于住房公積金的使用范圍，均不予貸款。

例如：職工購買裝修住宅商品房申請組合貸時，商品房買賣合同中明確了房屋毛坯價款和裝修價款的，裝修價款不計入可貸額度。

說了這么多，相信大家對組合貸都有大致的了解啦！如果大家還有不清楚的問題或者想了解更多房產知識，可以添加小助手了解更多信息哦！