組合貸款還款的時候公積金貸款部分和商業貸款部分是一起還的，沒有先后順序。在申請提前還組合貸款的時候，如果想要先還商業貸款的話，也要看所在城市的規定，有些城市規定，申請組合貸款的人在提前還款時，公積金貸款和商業貸款必須保持一定的比例，不可以只還其中的一種。
1、商業貸款期限縮短
如果家庭條件允許的話，可以縮短商業貸款年限，并盡可能的提高商業貸款月還款額，主要原因在于商貸的利率比較高。
2、提前還款
如果手頭資金寬裕，又想提前還款，那么可以咨詢一下銀行，看具體規定是如何的，因為有些銀行不支持一年內還款，否則要支付一大筆違約金。
3、提取公積金
如果后續公積金額度漲了，那么公積金賬戶余額抵充公積金貸款月還款額后，剩余余額就能抵充商業貸款，這樣將節省一大筆錢。
4、充分利用公積金
與商業房貸相比，公積金貸款的貸款利率是比較低的，因此受到了很多借款人的歡迎。若是在申請辦理組合貸款時盡量多的使用住房公積金并且延長貸款期限的話，這對于降低貸款成本是有很大的幫助的。
優點：
1.貸款額度高。相對于個人住房公積金的對貸款額度的大量限制，一般能取得的貸款額度并不能滿足購房者的需求，而組合貸款則能夠相對獲得總額度較高的貸款。
2.貸款利率相對適中。組合貸款貸款利率綜合了純公積金貸款和純貸款買房的貸款利率，因此組合貸款利率也處在商貸和公積金兩種貸款的中間，一定程度上緩解了貸款人的還款壓力。
缺點：
組合貸款的辦理銀行必須由公積金管理中心指定，購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在一定的制約。并且由于組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序。而且商業貸款部分需要在借款人辦理抵押登記后，銀行收到他項權利證才能放款，故組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，一次很多業主對這種貸款方式的接受程度低。
此外，在貸款辦理的費用方面，組合貸款會分別收取商業貸款與公積金的服務費，所以和單一貸款種類相比，辦理組合貸時可能會增加費用支出。
