1、公積金貸款：用職工繳納的住房公積金為基礎發放的貸款，貸款的主體是住房公積金中心。
2、商業貸款：住房商業貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。
3、組合貸款：個人申請的住房公積金不足以支付購買房屋所需費用時，其不足部分向銀行申請住房商業貸款的兩種貸款的總稱。
1、商業貸款：
商業貸款是銀行發放的貸款。商業貸款優缺點分析：
(1)額度高。以買新房為例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申請商業貸款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商業貸款。
(2)貸款利率較高。貸款基準利率為4.9%，而且截至到目前為止全國首套房貸款平均利率保持上漲，已經連漲20個月，達到5.69%，因此貸款的總利息比較高，而且在很多城市限購政策“認房又認貸”的背景下，只要有過貸款記錄都算二套房。比較適合有足夠償還能力的人申請。
2、公積金貸款：
公積金貸款由各地公積金管理中心運用住房公積金，委托銀行發放。公積金貸款優缺點分析：
(1)貸款利率低。現在房地產調控不放松，商業房貸利率上浮，還好公積金貸款利率低且穩定，對購房者而言，盡量使用公積貸款成為降低購房成本的最好選擇，最新個人住房公積金貸款5年以下及5年以上利率分別為2.75%、3.25%。
(2)額度有限制。公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，僅限普通住宅使用，政策還規定了公積金的最高可貸款額度，且每個城市的政策都各有不同。
3、組合貸款：
即組合申請公積金和商業兩種貸款。組合貸款的前提是能貸款人有公積金貸款資格。組合貸款優缺點分析：
(1)利率適中。即商業貸款部分采用商業貸款利息，公積金貸款部分采用公積金貸款利息，利率不會太高。
(2)貸款金額較大。結合公積金貸款和商業貸款兩種貸款的形式可貸款的金額也比較大，因此使用的人數最多。
注意：申請組合貸款需要先向開發商資訊，由于組合貸款的辦理手續比較麻煩，開發商回款慢，因此很多開發商都不同意購房者使用組合貸款。
樓市熱點 2025-12-15
樓市熱點 2025-12-12
