公積金貸款既看繳存的基數，也看繳存賬戶的余額。住房公積貸款額度和繳存時間有關系，一般要求繳存6個月以上才能貸款，但是繳存時間越長貸款額度越高，比如北京規定公積金貸款每繳存滿一年可貸款10萬元，不足一年按一年計算，其他地方政策可能不一樣，但是都是和繳存年度有關聯的。
由于公積金屬于互助性質，因此繳存額度和貸款額度都是有限制的，繳存不得超過當地平均工資的3倍，貸款根據當地公積金管理中心確定，首套住房和二套住房都有不同的額度限制，比如北京規定首套住房公積貸款最高120萬元，二套最高60萬元。
公積金貸款額度和貸款人收入相關：
為保證借款人生活質量，公積金貸款要求每月等額本息還款額不能超過借款人月收入的一定比例，通常在50%-60%之間，比如，北京要求借款人貸款額度和貸款時間計算的等額本息月還款額不能超過借款人月收入的60%，也就是說，在貸款限額內，你收入越高，貸款額越大。
公積金貸款和公積金余額、首付比例、貸款時間也有關系：
除了上面的因素外，公積金中心在審批公積金貸款時，還會考慮借款人的公積金余額、首付比例、貸款時間等因素。
對于公積金余額，如果高于一定數額就沒有關系了，所以公積金余額影響不是很大。比如上海二套房公積金貸款要求余額只要高于12500元就和貸款額度沒有關系了，如果低于12500元，則按40乘以余額確定貸款額度。
