個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項(xiàng)貸款的合稱。是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金版貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行權(quán)認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。
如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80%，可以再申請個人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過房價的80%，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。一般組合貸款的貸款年限須符合公積金管理核心與商業(yè)銀行的規(guī)定，最長貸款年限為30年。
1、可以省錢：
申請組合貸款雖然沒有公積金貸款劃算，但是相對于商業(yè)貸款來說，也是可以省錢的，因?yàn)楣e金貸款的利率是最低的，但是公積金貸款無法申請下來的情況下，選擇組合貸款的貸款利率也要比商業(yè)貸款低一些，就可以達(dá)到省錢的目的。組合貸款的利率是分開計算的，所以購房者采用這種貸款方式買房，比全部申請商業(yè)貸款要省錢一些，而且商業(yè)貸款額度較高，購房者買房時在選房上不受限制。
2、貸款額度高：
公積金貸款的額度是有限制的，這對于想要全部使用公積金貸款的購房者來說會比較麻煩，購房者無法使用公積金貸款來滿足自己的購房需求，而組合貸款讓申請人享受到住房公積金貸款的低利率，同時，對于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業(yè)貸款取得更大的放貸額度。
