在公積金的貸款額度提升以及央行降息等一系列利好政策的背景下,促使不少購房者在買房時開始考慮組合貸款,畢竟相比于純商貸或者純公積金來說,組合貸款兼具利息低、額度高等。那么購房組合貸款計算方式是什么呢?今天小編就來給大家介紹下購房組合貸款計算方式吧。

住房公積金貸款額度的計算是要根據貸款者的還貸能力、其公積金的余額倍數、房屋購買價格以及貸款高限額四個條件來確定,這四個條件算出的小值就是借款人高可貸數額。計算方法如下:

1、按照還貸能力計算住房公積金貸款額度計算公式為:購房組合貸款計算

貸款額度=[月工資總額×(還貸能力系數+借款人所在單位住房公積金繳存比例)+借款人配偶月工資總額×(還貸能力系數+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例)]×12(月)×借款期限。

其中,借款人工資總額=月繳金額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。還貸能力系數按不同借款期限確定,十年以內(含十年)為35%,十至二十年(含二十年)為40%,二十年至三十年為45%。

2、按照房屋價格計算住房公積金貸款額度計算公式為:購房組合貸款計算

貸款額度=房屋價格×貸款比例購房組合貸款計算

其中貸款比例根據購建修房屋的不同類型來確定,購買商品房、經濟適用住房、私產住房或其他已取得《房屋權證》的房屋,貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)的80%;購買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現住房,以及建造、翻建、大修自有住房的,貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。購房組合貸款計算

3、按照住房資金繳存余額倍數計算住房公積金貸款額度購房組合貸款計算

按照借款人或夫妻雙方住房公積金及補充住房公積金或按月住房補貼賬戶存儲總余額的15倍確定貸款限額,借款人或夫妻雙方賬戶存儲總余額小于1萬元的按1萬元計算。

4、按照貸款的高限額計算住房公積金貸款額度購房組合貸款計算

高限額為25萬元;提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補充住房公積金或按月住房補貼的,貸款高限額30萬元。購房組合貸款計算

5、組合貸款額度是如何確定的呢?購房組合貸款計算

組合貸款高額度不得超過所購買、建造、翻建、大修房屋價格或房屋評估價值的80%。

組合貸款中,住房公積金貸款額度按照《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》執行,銀行自營性個人住房貸款額度由各貸款銀行根據各自管理辦法,減除住房公積金貸款額度后自行確定。

6、計算貸款額度實例說明購房組合貸款計算

我們以40歲的張先生為例,每月繳存住房公積金400元,單位和個人繳存比例均為10%,住房公積金繳存余額為8000元,正常繳存補充住房公積金,繳存余額3000元;配偶每月繳存住房公積金300元,單位和個人的繳存比例均為15%,住房公積金繳存余額為6000元。該職工購買商品房,房價40萬元,貸款年限15年。如采取夫妻雙貸方式,測算貸款額度:購房組合貸款計算

 (1)、按家庭收入計算可貸279000元,計算過程:購房組合貸款計算

借款人收入400÷(0.1+0.1)=2000(元)

配偶收入300÷(0.15+0.15)=1000(元)

貸款數額=[2000×(0.4+0.1)+1000×(0.4+0.15)]×12×15=279000(元)

 (2)、按房屋價格計算可貸320000元,計算過程:

貸款數額=400000×80%=320000(元)

 (3)、按余額計算可貸225000元,計算過程:

貸款數額=(8000+3000+6000)×15=255000(元)

(4)、高限額300000元

根據以上四個條件計算的貸款數額,取其低值,則該職工可貸額度為255000元。

以上就小編給大家介紹的購房組合貸款計算方式,大家都了解清楚了嗎?小編建議大家若是選擇組合貸款還是要根據還貸能力、公積金余額倍數、房價和高限額四個條件來確定自己是否適合。