目前的銀行利率幾近歷史低水平。與此同時，二孩政策也給很多家庭帶來了改變生活方式的預期。
那么買房貸款究竟應該讓月供占收入的多少比較合適，似乎也沒有一個統一的說法。有人說50%是安全線，30%是舒適線，但是對于購買二套房的朋友，這個比例還適用嗎？
案例：二孩來了要換房
老師張先生在某小區有一套兩房的單位，建筑面積80㎡。在二孩政策放開后，張先生與太太商量添一個小孩，于是考慮起換房。他認為，目前處于低利率時期，正是換房的好時候。張先生看中了同區內的一套三房物業，面積123㎡。
建議：剛需50% 改需20%
首先，買房貸多少錢應該從自身的資產情況家庭情況來考慮，在貸款前先對自己的資產情況和信用情況做一個大概的評估。如果說我們的資產情況良好，銀行有大筆的存款，但又沒有其他和更高收入的渠道，那么我們就選擇少貸，那樣我們的利息也會少一些。
還有一種情況就是如果我們手上的資金都投入到基金、期貨等理財產品中而且獲得的要高于我們所付出的利息，那么我們就選擇多貸一點。
具體到不同的人群，對于 置業的剛需買家，建議在不超過月收入50%的前提下，可以盡可能高地提高負債，用未來的錢買今天的房子，大部分剛需買家較為年輕，未來收入上漲的空間比較大。現在向銀行貸款買房看似背負較高的貸款，其實對大部分人來說風險是可控的。
對于家庭年收入較高、除房產之外尚有部分閑置資金用于的買家，建議對方不要盲目貸款買房提升，對于有一套以上房產還想的家庭來說，月供扣去每月的租金收入，便是每月的實際還款數。建議實際還款數不要超過家庭月收入的20%，以保證在穩健的同時不至于明顯降低家庭生活質量。
總結一下就是， 置業者負債不可超過月收入50%，二套房置業者的月還款數不要超過家庭月收入的20%。
分析：
回到上面的案例當中。張先生將原先的80㎡兩房以總價209萬元賣出，又以超過六成的首付買下了這套總價為278萬元的三房物業。
張先生用公積金貸款的方式再次買房，如按照2015年3月的公積金基準利率4%計算，每月月供為4774.15元，利息總額達718695.06元，而按新的公積金基準利率3.25%計算，張先生每月月供為4352.06元，利息總額566742.75元。
這樣算下來，雖然還貸的時間有所延長，但是因為目前的利率比較低，所以算起來不僅每月省了422.09元，利息總額更是少了151952.31元，依然是比較劃算的。
