個人住房組合貸款是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即當購房者商業貸款款項不足的情況下還可以申請使用住房公積金貸款。個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又低于所購房價的80 %，可以同時再申請個人住房商業性貸款，兩項貸款的總額不超過房價80 %，這叫做組合貸款。組合貸款包含了公積金貸款，只有繳存公積金的職工才可以申請。

個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各類型住房時，建設銀行同時為其發放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。

個人住房組合貸款是指符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。住房公積金貸款和商業性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款，已成為構筑良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業性并重的住房金融發展的需要。

個人住房組合貸款條件

申請個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和建設銀行有關自營性個人住房貸款的規定。應具備的基本條件為：

(1)有合法的身份;

(2)按時足額繳存住房公積金的職工;

(3)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(4)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(5)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;

(6)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;

(7)符合當地公積金管理部門規定的借款條件;

(8)貸款行規定的其他條件。

個人住房組合貸款期限

在中國人民銀行規定的長貸款期限內(目前為30年)，由公積金管理部門和貸款行根據借款人的實際情況，分別確定貸款期限。

個人住房組合貸款利率

所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。