不少人買(mǎi)房都有這樣的問(wèn)題，買(mǎi)房時(shí)不能用公積金貸款或公積金貸款額度不夠，而采用商業(yè)貸款，后期條件具備了再轉(zhuǎn)公積金貸款。商業(yè)貸款和公積金貸款之間在互換過(guò)程中存在著多種阻礙因素，購(gòu)房指南對(duì)二者之間互換流程和相關(guān)注意事項(xiàng)進(jìn)行了一些總結(jié) 。

一、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的條件

1、借款人在公積金貸款申請(qǐng)地工作申請(qǐng)貸款時(shí)公積金處于正常繳存狀態(tài)

2、 申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿個(gè)月含個(gè)月以上

3、申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力

4、申請(qǐng)人同意提供認(rèn)可的貸款保證方式

5、申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人含配偶除申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒(méi)有尚未還清的貸款或其他債務(wù)

6、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《房屋權(quán)證》或《房屋預(yù)告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù)

7、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無(wú)逾期還款記錄

8、組合貸款不能申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

9、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請(qǐng)純公積金貸款

二、貸款額度

申請(qǐng)人一方繳存住房公積金貸款的高限額為xx萬(wàn)元雙方繳存住房公積金貸款的高限額為xx萬(wàn)元且貸款總額不得超過(guò)原商業(yè)貸款的剩余本金(xx表示貸款地區(qū)對(duì)貸款限額的規(guī)定)

三、貸款期限和比例

房屋竣工使用年限為五年內(nèi)的貸款比例不高于轉(zhuǎn)公積金貸款住房核準(zhǔn)價(jià)的60%，房屋竣工使用年限為五年以上、二十五年以內(nèi)，貸款比例不高于核準(zhǔn)價(jià)的50%；房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以內(nèi)，長(zhǎng)貸款期限為二十五年減房屋竣工使用年限；房屋竣工使用年限超過(guò)二十五年（不含二十五年）的住房不再受理轉(zhuǎn)公積金貸款 。

貸款的低期限為1年，高期限為20年，且男性不得超過(guò)60周歲、女性不得超過(guò)55周歲

具體額度計(jì)算公式為（以貸款地區(qū)的規(guī)定為準(zhǔn)）：申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人月繳公積金的工資基數(shù)×0.6×12個(gè)月×貸款年限

四、所欠商業(yè)貸款清償?shù)奶幚矸绞?/strong>

在辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的過(guò)程中關(guān)鍵的問(wèn)題是如何清償之間商業(yè)銀行所欠的貸款金額對(duì)于這個(gè)問(wèn)題通常情況下處理的方式有兩種：

1.申請(qǐng)人自籌資金清償貸款

2.通過(guò)墊資公司或擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)所欠金額的清償

五、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的辦理流程

按照解決欠款途徑的不同商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的流程分為二種流程圖如下

1、自籌資金

2、墊資公司或擔(dān)保公司

六、辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款需要準(zhǔn)備的資料

1、申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件

2、戶口簿原件及復(fù)印件

3、 婚姻證明原件及復(fù)印件 (單身的需提供由戶口所在地民政部門(mén)開(kāi)具婚姻信息證明原件有效期個(gè)月)

4、 《房屋權(quán)證》原件及復(fù)印件契稅證原件及復(fù)印件

5、原商業(yè)借款合同原件及復(fù)印件

6、 還清商業(yè)貸款證明原件及復(fù)印件原件加蓋銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)用章

7、 商業(yè)貸款購(gòu)買(mǎi)的房源為二手房的須提供原房屋評(píng)估報(bào)告原件

8、商業(yè)貸款購(gòu)買(mǎi)的房源為商品房的須提供商品房買(mǎi)賣(mài)合同原件或經(jīng)查檔后的復(fù)印件

9、 房產(chǎn)有土地證的需提供國(guó)有土地證原件及復(fù)印件如土地證未下發(fā)持土地局出具的土地證辦理收據(jù)原件及復(fù)印件

七、還款方式 一般情況下還款方式為等額本金和等額本息兩種

通過(guò)以上文字的介紹相信大家對(duì)于商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款二者之間存在的問(wèn)題有了一定的了解但是還是要提醒大家在實(shí)際的辦理過(guò)程中由于二者之間的操作存在著地區(qū)執(zhí)行差異和操作流程復(fù)雜的因素所以在實(shí)施之前一定要做好前期咨詢的準(zhǔn)備工作以免徒勞無(wú)功。