一些市民對按揭貸款和公積金貸款耳熟能詳，但是對組合貸款這個名詞還相對陌生。其實，新房住房組合貸款并不復雜，它是指符合個人住房按揭貸款條件的借款人同時繳存了住房公積金，在申請按揭貸款的同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。在購買商品房時，既有個人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的。

貸款條件

申請中國建設銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積金貸款的規定和建設銀行有關自營性個人住房貸款的規定。應具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足額繳存住房公積金的職工；（3）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；（5）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當地公積金管理部門規定的借款條件；（8）貸款行規定的其他條件。

公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計高為所購住房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為準）的80%，其中公積金個人住房貸款高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規定執行；

在中國人民銀行規定的長貸款期限內（目前為30年），由公積金管理部門和貸款行根據借款人的實際情況，分別確定貸款期限。

所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。

貸款辦理

(1)借款人到住房資金管理(分)填寫《借款申請表》并提供相關資料；

(2)住房資金管理(分)對借款人進行初審，包括核驗借款申請表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔保方式等；

(3)公積金貸款額度不夠；

(4)受托銀行對借款人進行調查，內容包括：購房行為是否合法；抵押物或質押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；

(5)

一、經受托銀行調查合格，受托行出具調查意見書遞交住房資金管理(分)，由住房資金管理(分)審批。

二、受托行經辦機構調查，提供個人住房組合貸款，由經辦行主管機構審批；

(6)

一、審批通過，住房資金管理(分)簽發委托貸款通知單。

二、經辦行主管機構審批通過；

(7)受托銀行接到通知單后，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質押或擔保手續，簽訂委托轉賬付款授權書，開立個人貸款專用賬戶；

(8)借款合同生效，住房資金管理(分)將資金劃入委托貸款基金，再由受托行將委托資金與銀行個人貸款資金一并劃入開發商賬戶；

(9)借款人按照規定的方式按時歸還公積金貸款借款和銀行個人貸款；

(10)借款人還清貸款本息，解除抵押擔保，收回有關證件。