數(shù)據(jù)顯示，幾次降息后，咨詢組合貸款辦理的購房人逐漸增多。但是也有不少人反映組合貸辦理十分麻煩，具體而言，有五大問題，我們可以一一擊破。

據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，3月上半月組合貸款辦理的咨詢量環(huán)比上月同期漲幅15%左右。在經(jīng)過了去年9.30降息和央行連續(xù)兩次降息后，很多人對組合貸的辦理流程并不了解。“偉嘉安捷”選取了五個較為典型的問題，為你掃除貸款辦理方面的障礙。

問題一：組合貸款辦理必須在同一家銀行嗎？

劉小姐春節(jié)后打算買套世紀(jì)嘉園（資料、團(tuán)購、論壇）的房子，因為自己一直繳納公積金，所以想申請組合貸款買房，在向公積金管理申請貸款后，管理委托的辦理銀行為建行，但是她發(fā)現(xiàn)交行的商業(yè)貸款利率更為優(yōu)惠，因此不知道是否可以在兩家銀行辦理組合貸款。

解析：在辦理組合貸款過程中，因為使用同一套房屋作為抵押物，所以辦理商業(yè)貸款和住房公積金貸款的銀行應(yīng)為同一家銀行。大多都是公積金管理指定的合作銀行。此外，購房人在買房時如果使用組合貸款，需要在銀行簽訂商業(yè)貸款合同后，再另行與銀行簽訂一份公積金貸款的合同。

問題二： 用組合貸款買房是否算“二套”

崔先生有一套全款買的住房，近他想在華威橋買一套145平米的三居室。央行降息后，他想用組合貸款購買，但是不清楚自己的情況是否算首套房，再買房的首付比例是多少？

解析：因為組合貸款涉及到同時用商貸和公積金貸款，而目前北京地區(qū)公積金貸款仍執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策。崔先生名下有套住房，所以使用組合貸款買房仍將被算作二套，首付比例為房屋評估值的60%。

問題三：組合貸款的利率如何計算？

邱女士前幾天通過中介看中了一套120平米的房子，她是首次買房，想用組合貸款購買，近央行降息了，商業(yè)貸款和公積金貸款的利率不同，她不知道組合貸款的利率究竟該如何計算，是該走公積金貸款的利率，還是該走商業(yè)貸款的利率？

解析：如果購房人使用組合貸買房，公積金與商業(yè)貸款的利率分開計算。商業(yè)貸款方面，現(xiàn)在多家銀行在利率上都具有下浮到低9折的優(yōu)惠，而公積金部分則執(zhí)行 基準(zhǔn)利率。

問題四：組合貸款的辦理和放款需要多長時間？

李先生今年“五一”要和女友結(jié)婚，但是岳母需要先拿到房本才能領(lǐng)證，他上禮拜向銀行申請了申請了組合貸款，但是不清楚辦理的流程手續(xù)和審批放款的時間，如果辦理的時間較長，他會考慮其他的貸款方式。

解析：因為組合貸款需要購房人同時申請商業(yè)貸款與公積金貸款，所以辦理的流程比較復(fù)雜，兩種貸款辦理的流程需要同時進(jìn)行。商業(yè)貸款的部分銀行需要見抵押他證才能放款，而公積金貸款辦理過程中需要先對所購房屋進(jìn)行評估才能去建委做網(wǎng)簽，所以辦理組合貸款整體流程偏慢，目前辦理組合貸款的整體流程基本要在3—6個月左右，和商業(yè)貸款相比，組合貸款辦理的流程時間要偏長一些。

問題五 ：組合貸款如何提前還款？

張先生6年前買了一套60平米的房子，當(dāng)時用的是組合貸款。公積金貸了40萬，商業(yè)貸款當(dāng)時貸了90萬。現(xiàn)在想提取自己公積金賬戶里的余額進(jìn)行提前還款，不知道該如何操作。

解析：如果張先生提取自己公積金里的余額，那么首先要用來償還的是公積金部分的貸款額度，而且在歸還商業(yè)貸款部分時，要看清商業(yè)貸款合同中有關(guān)提前還款條款的相關(guān)規(guī)定。大部分銀行都規(guī)定一年后才可提前還款，否則要收違約金。有的銀行則規(guī)定需要半年后才不收違約金，因此需要與貸款銀行及時溝通。