2014年7月1日起，中國保監會在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養老保險試點，但是政策出臺后并不被大家看好，究其原因主要受傳統養老觀念、政府相關政策配套、不動產價值增貶預期、產權處置等因素影響。

以房養老，學名“老年人住房反向抵押養老保險”，通俗來說就是“倒按揭”，是一種將住房抵押與終身年金相結合的創新型商業養老保險業務。翻譯過來就是，有房子的老人把房子抵押給保險公司，之后依然可以繼續住在這個房子里，而保險公司會按約定按時給老人發放養老金。老人離世之后，保險公司將獲得抵押房屋處置權。

政策出臺后，愿意選擇“以房養老”的家庭寥寥無幾，而背后原因主要有以下幾個方面。

其一，受傳統養老觀念影響，認同度不高。在中國“養兒防老”的傳統觀念影響下，一些人難以接受“以房養老”。

其二，以房養老難以滿足老人精神方面需求。

其三，不動產價值增貶預期難判，以房養老產品存風險。對于開展“以房養老”業務的金融機構來說，這種對房產進行的“倒按揭”方式也并規業務，目前尚缺乏統一的、具有操作性的業務規則可以借鑒，存在諸多不確定性。

另有金融業人士認為，中國房屋產權70年，是“倒按揭”的大障礙，也是與國外政策環境大差異。如果70年產權到期后，抵押房屋要有償續期，那么續期費用將是未知風險。

其四，按揭期限也難以確定。不同于傳統房產按揭合同中對還款期限所作的明確規定，由于人的壽命難以預期，“倒按揭”的期限無法事先確定，每月金融機構提供的養老金數額難以準確計算。

對于“以房養老”，來看看大家怎么說：

老人A：“辛苦一輩子，好不容易還完按揭，房子肯定留給兒子，我要是以房養老，啥都沒留下，以后怎么和兒子相處，不都給銀行打工了？”

網友B：“子女在一二線城市生活也不容易，醫療、等各種成本都不低，我會把房子交給他們處置，賣也好，租也好，都能給他們增加一些收益。”

失獨者C在被問及是否會選擇“以房養老”時，她堅決表示不同意，“我們希望政府提供更方便多樣的養老服務，并給予失獨家庭更多精神關懷，金錢倒不是重要的。”

網友D：上漲收益怎么算“誰說了算”。“房子被拿走，保險公司或銀行就會占據話語主動權。而一線城市房子較大，將來老人在分享房屋上漲收益時很容易‘被縮水’。”

也有人表示：“一方面，今后的老年人對生活品質的要求會越來越高；另一方面，家庭結構越來越小，獨生子女多，也會有更多的房子被閑置，老人也沒必要‘守著金飯碗討飯’，會有更多人接受‘以房養老’等養老方式。”

究竟是該“以房養老”還是“養兒防老”，相信大家早已有了答案。而“以房養老”要想真的做好，除由保險機構為主體操作外，還需要住建、民政和財政等多部門的及政策配套，是土地使用權到期后相關政策的進一步明晰，形成統一的操作平臺。出臺政策更應兼顧特殊客戶群體——老年人的根本保障。