房貸提前還，要繳違約金，但是原來(lái)的貸款合同中卻沒(méi)有注明，遇到這種情況，購(gòu)房者真是有口難辯。本案例中的孫先生就是如此，看看律師如何為他支招吧。

購(gòu)房者遭遇空白合同：房貸提前還 要繳違約金

通過(guò)再三考慮，孫先生終于在上個(gè)月付了首付買了房子，接下來(lái)就是貸款的流程了，“本想通過(guò)工行申請(qǐng)房貸，只是工行流程太復(fù)雜，時(shí)間上就太拖沓，不想老是惦記著貸款這事，相對(duì)而言，某商業(yè)銀行貸款速度比四大銀行快出一周以上時(shí)間。于是，就向該行申請(qǐng)了貸款”。

孫先生回憶，簽合同當(dāng)天，工作人員拿出的是空白合同，“我有點(diǎn)不放心，工作人員解釋，購(gòu)房貸款都是這樣子的，先簽空白合同，隨后處理好了再給我 已經(jīng)簽好的合同”，想著要提前還款這事，孫先生就提前還款的問(wèn)題特意咨詢了工作人員，得到口頭承諾“提前還款不用交違約金”，于是，毫不猶豫地簽了。

拿到合同后，瀏覽了一下，其他部分大致沒(méi)什么問(wèn)題，但是對(duì)提前還款這一項(xiàng)還是有點(diǎn)不放心。于是，孫先生特意去看提前還款這一項(xiàng)，居然要交本金3%的違約金，“坑爹呀，眾業(yè)主有誰(shuí)遇到這樣的情況嗎?大家聯(lián)合起來(lái)一起去討說(shuō)法”。

無(wú)獨(dú)有偶，方先生與孫先生是在同一家商業(yè)銀行辦理的貸款，他表示，“合同上也寫明了，提前還款需要支付本金3%的違約金”。

很多人以為買房子，只有與開(kāi)發(fā)商的糾紛問(wèn)題。其實(shí)在貸款環(huán)節(jié)，銀行也有很多陷阱，孫先生與方先生遇到的只是眾多問(wèn)題中的一個(gè)。目前房貸依然是賣方市場(chǎng)，購(gòu)房者貸款難度大，為了能及時(shí)貸款，很多購(gòu)房者忽略了銀行的陷阱，或者不得不跳進(jìn)銀行的陷阱。那到底在貸款過(guò)程中會(huì)遇到哪些問(wèn)題？購(gòu)房者又該如何避免這些問(wèn)題？遇到了問(wèn)題該如何維權(quán)？

空白合同一旦簽字 購(gòu)房者有口難辯

問(wèn)：房貸“空白合同”盛行，什么是空白合同？簽房貸合同應(yīng)注意啥？

律師：為了方便和重復(fù)使用，房貸合同中的條款大都預(yù)先擬定并印好，制成格式合同，格式合同中會(huì)空出幾項(xiàng)內(nèi)容留給雙方協(xié)商達(dá)成一致后填寫，有時(shí)銀行雖與購(gòu)房者談好空白處的內(nèi)容，但讓購(gòu)房者簽字時(shí)，要么空白處未填寫，要么未填寫完整，而這種在簽約時(shí)沒(méi)填寫完整的合同習(xí)慣被稱之為房貸“空白合同”。

按照《合同法》第39條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。”也就是說(shuō)，如果提供格式條款的銀行沒(méi)有提醒購(gòu)房者注意這些合同中不平等的格式條款，那么這些條款對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有約束力。

《合同法》第40條還專門規(guī)定了格式條款無(wú)效的其他幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。為避免銀行對(duì)不平等格式條款的解釋有意識(shí)地含糊其辭，簽約后就不平等格式條款的解釋產(chǎn)生分歧，購(gòu)房者在簽訂房貸合同時(shí)一定要求銀行對(duì)這些條款作出明確解釋，甚至可以錄音以備不時(shí)之需。

后，購(gòu)房者應(yīng)拒絕在沒(méi)有填寫完整的合同書(shū)上簽字。簽訂合同時(shí)，購(gòu)房者應(yīng)逐條確認(rèn)合同內(nèi)容，尤其是空白條款填寫的內(nèi)容與約定是否一致后簽字，如有不必填寫的空白處，應(yīng)在簽字前將其劃掉。因?yàn)橐坏┖炞郑瑢?huì)面臨諸如銀行事后在空白處填寫與之前口頭約定不符、對(duì)其有利而對(duì)購(gòu)房者不利的內(nèi)容。簽字后，即使購(gòu)房者發(fā)現(xiàn)事后填寫的內(nèi)容不準(zhǔn)甚至錯(cuò)誤，此時(shí)出現(xiàn)糾紛，也會(huì)因舉證困難等原因處于十分不利的地位。