購買房子需要貸款，現在的人并不陌生，因為購買房子當中有98%的人都是選擇銀行貸款的，而選擇貸款的年限就是成為了人們心中糾結的一個問題，怎么樣貸款才是為最劃算的。

貸款購買房子可以解決我們目前所需要解決的問題，你要考慮到貸款，肯定是付出最少的成本，獲取最大的利益。

一：房貸的的利息對比

例如我們貸款100萬，利率為還是標準的4.9%房貸利率計算，選擇20年和30年的還款方式固然是不一樣的，在房屋的還款方式當中，有分等額本金和等額本息。

等額本息，20年的還款每個月月供為6544元，房款20年，總共需要支付利息為57萬，總還款金額為157萬元。

等額本金，20年的還款月供每個月逐漸下降，18元首月供樓為8250元，在20年后最后一個月還款方式為4183元，總房貸利息為49.2萬元，總還款金額為149.2萬元。

等額本息，30年的還款每個月月供為5307元，房貸30年總共需要支付利息為91萬元，總還款金額為191萬元。

等額本金，30年的還款月供每月逐漸下降11元，首月月供為6861元，在30年后最后一個月的還款金額為2789元，總房貸利息為73.7萬，原總還款金額173.7萬元。

20年和30年的房貸中對比等額本金和等額本息，20年的等額本金，還款總額都是最少的，僅為149.2萬元，考慮這種還款方式，必須是沒有月供壓力的前提下來選擇。

二：貨幣貶值情況考慮，哪個更為合算？

通貨膨脹是無形之中把我們的金錢一點一點吞食掉也是變相的把我們的人民幣貶值了。

國家統計局數據中心是19 86年到2020年中國通貨膨脹率為5.12%，簡單的舉一個例子就是1986年的100塊錢相當于2020年494.12元的價值所在。

34年的時間我們的貨幣貶值了，基本上超過5倍，你這種方式持續下去，我們30年后的100萬就等于現在的20萬的價值存在著，即便你30年后最高的方法計算，191萬也是相當于現在價值，差不多40萬的金錢。

除了貨幣貶值之外我們也要考慮到一件事情，就是生活成本，2009年我國的m2貨幣發行量為60.6萬億元，到2019年我們的貨幣發行量已經突破200萬億元，近11年的時間我們的生活成本提高3.33倍。

站在通貨膨脹的角度考慮，我們是選擇等額本息，30年的還款方式是最為劃算的，因為畢竟30年后的金錢相當于今天的金錢相差了5倍。

三：從生意的角度去考慮貸款哪個更劃算。

在房貸這方面站在生意人的角度去思考，房貸是我們普通人一生之中貸款金額最大，時間最長利息最低的利息金額，肯定是選擇時間越長越好。

畢竟貸款時間越長，我們的還款壓力就越少，就有多余的資金，可以做其他理財產品，如果理財產品做得好的話，基本上可以抵掉每個月的利息。

2020年3月份我國LPR利率正式實施，2019年到2020年4月份下調超過20個基準點，目前國內5年期以上的貸款利率為4.65%。

在未來的發展中利率將會越來越低，日本的房貸利率為1.41%，德國的房貸利率為1.89%，我國臺灣的房貸利率為1.92%，在此看來未來我國的房貸利率將會越來越少。

四：總結

對于20年和30年的選擇方式，主要是從我們自己思考的角度上去觀看，如果是單純為了利息的話，就決然是考慮到20年更為劃算，如果考慮到以后的人民幣貶值和利率下調的情況，選擇30年是更為劃算的。

選擇30年，除了我們的供房壓力少之外，還有的就是有充足的資金去做其他生意上的投資，這是我們以投資的回報來抵掉利息。