因公積金貸款利率比商貸低，不少購房者在符合公積金貸款條件時，想將商貸轉為公積金貸款，甚至是組合貸。

拼房帝今天就來給大家科普一些轉貸的相關知識，看看在長沙目前的政策下，是否支持商轉公、轉組合貸，具體該如何辦理？一起往下看吧！

一、商業貸款轉公積金貸款有什么好處？

兩種貸款方式相比，公積金貸款最大的優勢就在于利率低。舉個例子，在購買首套房時，同樣是貸款60萬，借款30年，如果選擇商貸，在利率上浮20%的情形下，需向銀行償還利息67萬余元，月供3551元；而如果是公積金貸款，年利率僅為3.25%，利息總額34萬元，月供僅需2611元，每月可以少還940元。算下來整整少了33萬余元利息，對于很多家庭來說都是一筆不小的數目。

二、商業貸款如何轉為公積金貸款？

根據目前長沙的政策，暫不支持異地繳存職工申請商貸轉公積金貸款，本地商業銀行貸款轉公積金貸款有兩種方式。提醒大家一點的是，如果商貸處于還款前期（前2-3年），這時候轉為公積金貸款比較劃算，在還款期限后期不建議商轉公。例如10年期限的商業貸款，在第六或第七年轉為公積金貸款就意義不大，因為前幾年銀行已經差不多收完你的貸款利息了。具體轉貸方式如下：

第一種：所購房屋設定抵押

所需資料：

《住房公積金個人借款申請表》、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（已婚者提供結婚證，離婚者提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協議書或法院生效判決書，以上兩類婚姻狀況借款人及未婚借款人均需簽訂《住房公積金業務承諾及授權書》）。

配偶未繳存住房公積金的月收入以下列方式按順序確定：社會保險繳費基數、人社部門發布的上年度最低月工資標準。

所購住房設定抵押的，申請貸款時提供本套住房的《不動產權書》復印件、契稅完稅證明、全額購房增值稅發票、《商品房買賣合同》、原商業銀行住房貸款的《借款合同》、商業銀行出具的貸款余額對賬單或近6個月的還款流水、同意提前結清證明。貸款面簽時提供貸款結清證明或最后一次還貸回執、本套住房的《不動產權證書》原件。

具體流程：

咨詢商業銀行是否同意提前結清→向管理部提交貸款申請資料→管理部前臺收件、錄入→初審、復審、審批→結清商業銀行貸款→簽訂借款及抵押擔保合同→擔保公司復核→受委托銀行復核→借款人至房產部門辦理抵押→中心放款。

注意事項：

如果所購房產已經預告抵押給了商業銀行且未出產權證，則無法使用本套房產再次進行預告抵押，只能使用其他房產進行抵押。

第二種：其他房產設定抵押

所需資料：

《住房公積金個人借款申請表》、借款人夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻狀況證明（已婚者提供結婚證，離婚者提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協議書或法院生效判決書，以上兩類婚姻狀況借款人及未婚借款人均需簽訂《住房公積金業務承諾及授權書》）。

配偶未繳存住房公積金的月收入以下列方式按順序確定：社會保險繳費基數、人社部門發布的上年度最低月工資標準。

其他住房設定抵押的，提供轉貸房全額購房發票、契稅完稅證明、轉貸房《商品房買賣合同》、原商業銀行住房貸款的《借款合同》、商業銀行出具的貸款余額對賬單或近6個月的還款流水、同意提前結清證明、用于設定抵押住房的《不動產權證書》和《房屋價值議定書》。

具體流程：

咨詢商業銀行是否同意提前結清→至貸款管理部做貸前咨詢→向管理部提交貸款申請資料→管理部前臺收件、錄入→初審、復審、審批→簽訂借款及抵押擔保合同→擔保公司復核→受委托銀行復核→借款人至房產部門辦理抵押→中心放款。

注意事項：

使用他套房作抵押申請辦理商轉公業務時，不要求他套房必須是本人或配偶名下的住房。

此外，住房公積金貸款（含商轉公）放款后，職工家庭（已婚指夫妻雙方，單身指職工個人）可以與長沙公積金中心簽訂《住房公積金對沖還貸協議》，并從簽訂協議后下一期還款開始執行。職工辦理的提供本人身份證，需同時沖抵配偶住房公積金賬戶余額的，還需提供配偶身份證、結婚證。

三、商業貸款能否轉為組合貸款？

基于風險控制原因，長沙并未出臺商業貸款轉組合貸的相關政策，住房公積金管理中心與銀行暫未開通此類業務，目前不支持辦理商貸轉組合貸款。

若還有關于公積金方面的問題，可以掃碼添加微信咨詢小助手，解答你關于購房的所有疑問！