近年來，長沙房價(jià)有序上漲，限購后市場戶型面積增大，購房總房款提高。為緩解公積金繳存職工購房經(jīng)濟(jì)壓力，“組合貸”橫空出世，為不少家庭解決了燃眉之急。
所謂組合貸，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人，又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房作為抵押，可同時(shí)向銀行申請個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。
那么，辦理組合貸有哪些步驟呢？組合貸款的利率是多少？別著急，小編在這里為大家整理了幾個(gè)常見的組合貸款問題，快拿起筆，記筆記啦！
1.組合貸可申請的對象和必備條件？
貸款對象為在中心正常繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上且具有完全民事行為能力的繳存人。要求借款人及配偶使用住房公積金貸款均未超過2次；申請貸款的自住房屬家庭第二套(含)以下住房，已簽訂合法有效的購房合同并支付不低于中心及商業(yè)銀行規(guī)定比例的首付款，且購房行為(合同簽訂之日)在申請貸款前2年內(nèi)。
2.組合貸有哪些好處？
首先，貸款額度比公積金高。公積金貸款額度最高不超過60萬元，就現(xiàn)今長沙而言，不能滿足普遍公積金繳存職工的需求，而采用組合貸款能貸到的額度會(huì)較高。
其次，利息比純商業(yè)貸款低。組合貸款涉及到商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率，公積金貸款利率要低很多，相比貸款額度，組合貸款的利息要低很多。
3.長沙購房使用組合貸，有樓盤的限制嗎？
長沙市公積金中心聯(lián)合承辦住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行開展住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。長沙市均可辦理組合貸款。
4.長沙已經(jīng)開展組合貸業(yè)務(wù)合作銀行有哪些？
購房者如果要辦理組合貸款，需要首先了解有哪些銀行支持辦理組合貸款。目前長沙已有長沙銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行四家商業(yè)銀行與長沙市公積金中心達(dá)成組合貸款業(yè)務(wù)合作，其他商業(yè)銀行暫未達(dá)成合作。
若開發(fā)商拒絕或阻撓公積金繳存職工選擇組合貸款方式購房，可保留相關(guān)證據(jù)，及時(shí)撥打住房公積金服務(wù)熱線12329，提供詳細(xì)信息和線索，相關(guān)部門會(huì)按程序處理。
5.組合貸的辦理流程是什么？
借款申請人向公積金中心提供資料→公積金中心管理部前臺收件、錄入→貸款審批（住房公積金貸款由公積金管理中心審批，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行審批，抵押物是否符合要求由擔(dān)保公司審批確認(rèn)）→簽訂借款及抵押擔(dān)保合同→辦理抵押及擔(dān)保手續(xù)→公積金中心和商業(yè)銀行放款→借款人在中心營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取《組合貸款合同》等資料→貸款結(jié)清，到不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理注銷抵押手續(xù)。
6.組合貸的首付比例是多少？
借款人家庭首次購買自住房的，申請組合貸款首付款比例不得低于30%；二套房首付比例不得低于60%，利率上浮10%。
7.組合貸的貸款額度有多少？
借款人測算的貸款額度低于中心規(guī)定的最高貸款額度的，商業(yè)銀行按不超過中心審批額度確定其最高貸款額度；借款人測算的貸款額度達(dá)到中心規(guī)定的最高貸款額度的，商業(yè)銀行在中心審批的最高貸款額度上，上浮50%確定其最高貸款額度。
8.組合貸款的利率與期限？
組合貸款中個(gè)人住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的利率分別按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年的，不調(diào)整；一年以上的于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
組合貸款期限最短為一年，最長年限為30年，且不超過借款人國家法定退休年齡順延5年(男65歲，女60歲)。個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款所貸年限應(yīng)當(dāng)一致。
9.對于組合貸款而言，公積金余額是否可以沖還部分商貸？怎樣沖還？
首先可以明確的一點(diǎn)是，公積金可以沖還商貸。
其次，公積金的沖還貸方式分為年沖和月沖，其中月沖不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業(yè)性的貸款本息。
辦理方式：（1）申請公積金貸款時(shí)，面簽現(xiàn)場確認(rèn)沖還貸方式；（2）申請組合貸款時(shí)，第一個(gè)月正常扣款后，帶身份證、共同還款人關(guān)系證明及公積金賬號去辦理貸款的銀行辦理。
10.長沙精裝房可否使用組合貸？
據(jù)長沙市公積金中心介紹，組合貸款核定貸款可貸額度以毛坯價(jià)為基數(shù)認(rèn)定，裝修部分不屬于住房公積金的使用范圍，均不予貸款。
例如：職工購買裝修住宅商品房申請組合貸時(shí)，商品房買賣合同中明確了房屋毛坯價(jià)款和裝修價(jià)款的，裝修價(jià)款不計(jì)入可貸額度。
說了這么多，相信大家對組合貸都有大致的了解啦！如果大家還有不清楚的問題或者想了解更多房產(chǎn)知識，可以添加小助手了解更多信息哦！
