一、面對的房屋類型不同住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時使用，除此之外的商住等類型的房屋是不能申請公積金貸款的;商業(yè)貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用房也可以申請。

二、貸款性質(zhì)和利率不同公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，利率相對較低。而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率高一些。

最新的5年以上住房貸款，商貸基準利率為4.9%，而公積金僅為3.25%。首套房基本上都是按照基準利率放貸，部分銀行首套房的商業(yè)貸款會有10～15%的折扣。二套房的利率基本上是基準利率的1.1倍。

三、貸款額度不同，公積金貸款額度上限，每個城市的上限額度不太一樣，比如北京是120萬。商業(yè)貸款沒有明確上限，但是總的貸款額度受限于能開出證明的家庭總收入，通常要求家庭月收入為每月還款額的2倍。可以用這個房貸計算器計算一下，自己的貸款總額和相應(yīng)的月供金額。

四、貸款年限總貸款年限不超過30年;貸款人年齡加貸款年限不超過70年。此外，不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，可以是等額本金和等額本息兩種還款方式。

簡單來說，等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的，剛開始還的錢中大部分是利息;等額本金就是剛開始還款金額高，每個月所還的本金是一樣的，利息部分會逐漸遞減，開始壓力很大。當然，目前各地公積金管理中心對公積金貸款年限和額度的規(guī)定并不一樣。

五、審批時間商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

六、適用人群商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放(有合法穩(wěn)定收入、有效身份證明)，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放，且要求嚴格。

七、公積金貸款的條件：

1、住房公積金開戶一年以上，并連續(xù)繳存12個月;

2、仍在“繳存狀態(tài)”;3.沒有未結(jié)清的公積金貸款或政策性貼息貸款。除此之外，還有兩種情況也可以申請公積金貸款：離退休職工或翻修房屋。

八、貸款來源 商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。

九、審批機構(gòu) 商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構(gòu)。

十、利息用途商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。