財政部部長樓繼偉在兩會記者上回答“個稅改革方案有么有具體時間表時”表示，簡單提高個稅起征點不公平，個稅改革目前復雜的是執行。

2016年將把綜合與分類相結合的個人所得稅法提交全國人大審議。當前個稅改革不能一刀切，需要綜合考慮各地經濟水平和各種人群。比如有的人為了置業發展選擇再學習，產生的個稅需要被扣除；有孩子的群體是否應考慮到撫養支出費用；“全面二孩”后撫養費用認定。這些都不一樣。稅法改革不能分城市，總需要一個統一的標準。

關于個稅的改革有很多意見，對于很多房奴來說，關心的莫過于房貸利息是否可以作為稅前抵扣款。通俗地說，每個月領工資的時候，將住房貸款產生的利息抵減納稅人個稅應納稅額。這可是一筆數額相當的錢。能夠直接降低個稅負擔。實現降低月供壓力的效果。

我們來舉兩個例子：

1、某人買房貸款50萬，按照現在的基準利率4.9%計算，還款月的利息為50萬*4.9%/12=2024元。假如此人月收入為1萬元，按照目前20%的稅率，節省個稅為2024*20%，約為200元左右。

2、某人在上海購買200萬元的房子，貸款140萬元。30年等額本息月供為7430元。月均利息支出為3541元。如果稅前收入為2萬元，在扣除五險一金、稅基后應納稅額為2404元，房貸利息可以在稅前抵扣，他每月可以少繳稅886元。月供壓力大幅度降低。

從上面的例子我們可以看到，房貸利息抵扣個稅，真正的受益者是中產階級以上人群。收入越高、節省越多。如果這項政策落地。未來可能會出現以下幾種趨勢：

1、提前還款沒必要了

提前還款無非是想少付點利息。如果房貸利息可以抵扣個稅，那相當于利息被打折了。而且房貸越多，折扣越大。購房者完全不用提前還貸，拿這筆錢去做別的用途，所得一定比貸款利息高很多。

2、低首付盛行

變相的降低房貸成本，即使有能力付3成首付的人也不會選擇3成首付了，而是利用這筆資金來玩“錢生錢”的游戲。

3、住宅豪宅化

既然月供成本變相降低，那以前的月供成本就可以購買更高檔次的住宅了。人們買房不再猶豫了。能買多大的就買多大的。原本打算買100萬的房子，現在可能去買120萬的了，袁磊打算買200萬的房子，現在可能考慮250萬的了。沒必要節省。畢竟現在房子才是保值的，錢放在手里就只能貶值。