如果認為為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。對于選擇哪種模式，許多專家和業內人士都在近期進行過解讀，主要都是針對LPR未來走勢的一種預期，這也直接關系著選擇不同模式之后的收益。
房貸利率未來可能走高或走低，還是根據自己的實際情況決定。
以工行為例，該行目前提供手機銀行、智能柜員機、短信銀行等多種受理渠道。“疫情期間，建議借款人通過手機銀行辦理，如果確實需要線下辦理，建議等到疫情結束后。”該行相關負責人說。從線上辦理渠道看，借款人可登錄工行手機銀行APP，按照“最愛、全部、存貸款、利率基準轉換、一鍵轉換”路徑點擊，按提示操作辦理即可。
“如果你是借款合同中的共同借款人，且已在工行預留手機號，在主借款人發起定價基準轉換后，你將收到工行95588發送的定價基準轉換變更確認短信，此時，你可以直接回復該短信完成定價基準變更確認。”上述負責人說，這一銀行短信功能預計將于4月中旬上線。至于轉換的生效時間，通常情況下是“實時生效”。例如，在手機銀行辦理定價基準轉換時，如果合同清單中某一筆合同的右上角顯示“已按LPR定價”，則說明已經變更成功。但是，如果你的貸款存在共同借款人，則需要所有共同借款人在主借款人發起變更的當天24點前完成變更確認，定價基準變更才能生效。相應地，銀行會在定價基準變更成功或失敗后，向借款人在該行預留的手機號發送短信提醒，建議借款人及時留意相關信息。
你的原利率是4.9%*85%得到的4.165%
改為LPR后，原則上利率保持不變，且不高于原有利率。所以還是4.165%。
換錨的LPR統一以2019年12月20日的LPR為準。LPR為4.80%。
所以你的基點為4.165%-4.80%=-0.635%。
1bp=0.01%。
所以你的利率為：LPR-63.5bp。
