提前一次性還款，等額本息還款方式不要超過貸款年限的一半，也就是如果是30年的貸款，提前還款不要超過15年，如果是等額本金還款方式的話，就不要超過貸款時間的1/3，也就是10年。否則提前一次性還款是不劃算的。

適合提前還貸的人

1、買房融資遇房價上漲的朋友：有些人買房不是為了自己住的，如果購房者買房是用于融資的，希望能從銀行獲取更多的貸款。但是，由于近年房價持續上漲，大部分房屋的評估價值都比購買初期上漲了很多，如果提前將房屋按揭貸款還清，再以房產抵押從銀行貸款，通過這種方式往往能獲得更大的貸款額度。

2、買房自住不愿負債的朋友：對于買房自住的人來說，如果是不愿意負債的人，追求無債一身輕，并且處于房貸還款初期的朋友，那么可以考慮提前還款，這樣一來可以早日將貸款還清，二來也能節省不少房貸利息。

3、貸款當時實行上浮利率的人：房貸利率不是一成不變的，受國家房地產政策變化影響，有些貸款人在購房利率上浮，未能享受到利率優惠，此類貸款人選擇提前還貸，可以少還點利息，相對而言比較劃算。

不適合提前還貸的人

1、使用應急資金還款的人：雖然說欠錢不是一件好受的事情，但是如果是資金短缺、經濟能力比較有限的購房者，則不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能“因小失大”。

2、公積金貸款或貸款時享有較大折扣：公積金貸款的利率是很低的，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優惠，拿手中的閑置資金做一些其他的理財更為劃算。

3、等額本息進入還款中期的人：如果購房者選擇的是等額本息還款，而且已經進入還款階段中期時，月供大部分都是本金，提前還款的意義已經不大了，如果購房者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。

4、等額本金還款期已達1/4的人：即便是等額本金還款的購房者也可能不適合提前還款，如果購房者初期還款較多、壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。如果在這個時候進行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利于有效的節省利息。