準確地說，房貸利率的上下浮只是會影響那些還沒有買房的人，或者正準備貸款買房的人。換句話說，已經在還貸款的人，其還款額不會因為現在房貸利率下調或者上浮而減少或者是增加，將根據購房合同的利率執行，維持原來的不變。
銀行的房貸利率，無論是舊版還是新版，都是由兩部分構成的，其中商業銀行自主決定的部分，一旦確定了，就不會再變動，因此即使后續銀行降低了自主定制的部分，貸款利息也不會減少;但另一部分由銀行(銀行間同業拆借)決定，這個部分如果下降，貸款利息則會跟著下降。
銀行下調房貸利率，對于已購房的人群而言，貸款的利息會不會跟著變化，取決于下調的機構以及辦理貸款的時間。
如果是2019年10月8日之前辦理的房貸，那么此時的房貸利率都是：基準利率上下浮動一定的比例，其中基準利率由央行制定，上下浮動的比例由商業銀行決定。上下浮動的比例一旦確定，后續不會再做更改，因此無論商業銀行如何調整后續的房貸上下浮比例，都與你無關了;但基準利率是由央行決定的，所以基準利率隨時有可能變化，一旦基準利率下調，你的貸款利息也會跟著減少;但如果基準利率上浮，你的貸款利息也會跟著增加。
2019月8月，央行在官網發布公告：自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成(如LPR+60BP)。
LPR由全國銀行間同業拆借中心公布，具體加點由商業銀行自主確定。具體的加點一旦確定之后，后續不會再更改，所以無論以后商業銀行降低加點值還是提高加點值，對于你還貸的利息都不會有影響;至于LPR則是每個月調整的，LPR調整之后，如果LPR值上升，貸款利率跟著上升，利息增加。但如果LPR值下降，你的貸款利率跟著下降，利息相應的減少。
lpr是指貸款基礎利率，而房貸lpr意思是將貸款基礎利率運用到房貸中，個銀行以lpr作為房貸的定價基準，再根據資金成本、客戶的信用溢價和期限的風險溢價在lpr基礎上自由浮動。
據悉，2019年10月8日起，央行將調整發放商業性個人住房貸款利率，不再按照央行貸款基準利率進行上下浮動，而將運用lpr作為定率標準。
