組合貸款審批大概需要7到10個工作日左右。組合貸款的審批要公積金管理中心和貸款銀行共同審批,公積金管理中心審批4天左右,貸款銀行審批4天左右。最終公積金管理中心還要進行終審,大概花費兩天左右。
1、組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款還款是分開的，公積金貸款用的是自由還款的方式，而商業(yè)貸款用的是銀行認可的還款方式，所以組合貸款要分為兩個獨立的賬戶來進行還款。
2、公積金貸款還款方式就是每月設定一個小于月供的還款額，借款人可以辦理按月還款代扣業(yè)務，每個月將會優(yōu)先使用公積金賬戶中的余額來還款，當余額不夠的時候，再扣除借款人自己的錢。
3、商業(yè)貸款一般有等額本金和等額本息兩種還款方式，借款人要將還款金額存入指定的賬戶中，銀行就會在還款日自動扣除還款資金。要注意的是，雖然組合貸款要分開來還款，但是貸款期限必須保持一致。
1、組合貸款的優(yōu)點：
組合貸款讓申請人享受到住房公積金貸款的低利率，同時，對于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業(yè)貸款取得更大的放貸額度。可見，組合貸款是及公積金貸款與商業(yè)貸款于一身的貸款方式。
但也有一點需要注意。現在各地公積金對公積金管理規(guī)定不同。有些省市在公積金購房管理中規(guī)定，如果是通過公積金貸款購買第二套房，那么利率可能會有所上浮。有關具體的貸款事宜，可以電話咨詢各地銀行。
2、組合貸款的缺點：
借款人申請組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會在央行個人征信系統(tǒng)中留檔，假設購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的標準放貸。另外，組合貸款的辦理手續(xù)比較復雜，借款人需等貸。
